Er din gæld større end gennemsnittet?

CouplesIpad
29-01-14 10:00 | Bolig

Det er længe blevet sagt, at danskerne er mådeholdne, og tænker sig godt om, før de stifter gæld. Nye tal fra Danmarks Nationalbanks MFI-statistik for december 2013 og dermed for året 2013 som helhed viser dog, at det særligt er boligejerne, som kan sættes i den kategori. Således faldt den boligrelaterede gæld i 2013, mens den øvrige bankfinansierede gæld steg en smule. Udviklingen er hverken ubetinget positivt eller negativ.

 En gennemsnitlige boligejer skylder 969.120 kr., øvrige danskere skylder 55.676 kr.

I øjeblikket har de danske husholdninger lånt 1.427 mia. kr. i realkreditinstitutterne og 543 mia. kr. i bankerne. Ud af den samlede bankgæld på de 543 mia. kr. udgør de 296 mia. kr. dog gæld til boligrelaterede formål.

Fordeler man den ikke-boligrelaterede bankgæld ud på landets godt 4,4 mio. voksne danskere (>18 år), og boliggælden (realkredit og bank) ud på landets knap 1,8 mio. ejerboliger (inklusive fritidshuse), så betyder det, at den gennemsnitlige voksne dansker i øjeblikket har en ikke-boligrelateret bankgæld på 55.676 kr. Er man desuden boligejer kommer der en gæld på 969.120 kr. oveni fordelt på 166.502 kr. til banken og 802.618 kr. til realkreditinstituttet. Har man mere gæld end det, må man derfor betegne sig selv som højt belånt i forhold til gennemsnittet, og har man en lavere gæld, kan man glæde sig over, at man ligger lunere i gældssvinget end så mange andre.

Boliggælden er faldet, den øvrige gæld er steget

En gennemsnitlig boligejer skyldte som sagt 969.120 kr. til bank og realkredit ved udgangen af 2013. Ved indgangen til 2013 lå det beløb på 969.120 kr. Det betyder, at en gennemsnitlig boligejer har barberet 4.133 kr. af sin boliggæld i løbet af 2013. Det er første gang i statistikkens 10 år lange historie, at vi ser et fald.

En gennemsnitlig voksen dansker skyldte som sagt 55.676 kr. til banken til ikke-boligrelaterede formål. For et år siden lå det beløb på 53.689 kr. Det betyder, at den gennemsnitlige dansker har øget sin øvrige bankgæld (bil, forbrug mv.) med 1.986 kr. i løbet af 2013. Det er ikke noget stort beløb, men taget i betragtning, at den øvrige bankgæld ellers er faldet de seneste 4 år i træk, er der tale om en ny udvikling. Da gælden var størst tilbage i sensommeren 2008, dvs. lige inden finanskrisens udspring, lå den på 76.384 kr. pr. voksen dansker.

Boligejerne er blevet mere tilbageholdende

Forklaringen på boligejernes lave lånelyst skal givetvis findes i flere faktorer. For det første kan det tilskrives de store boligprisfald og den lave handelsaktivitet, vi har set de senere år. Normalt er det nemlig sådan, at en køber optager et større lån, end det sælger indfrier, og at realkreditinstitutterne derfor låner flere penge ud i tider med stigende boligpriser og buldrende handelsaktivitet.

For det andet kan den faldende boliggæld forklares med tidsånden. I tider hvor dansk økonomi har det svært, dykker danskernes optimisme som regel også, og det rammer lysten til at optage lån. Dertil kommer, at de faldende boligpriser også betyder, at friværdierne er faldet, og at nogle boligejere derfor har fået sværere ved at belåne deres bolig yderligere.

I de tilfælde, hvor der er tale om boligejere, som i forvejen er højt belånte, er udviklingen sund, men i tilfælde, hvor spareiveren også rammer boligejere med en robust økonomi, er udviklingen mere ærgerlig. Det lave privatforbrug er nemlig i øjeblikket med til at holde væksten i dansk økonomi nede, og bliver boligejerne ved med at holde tegnebogen i lommen, kan konsekvensen meget vel blive, at der går længere tid end nødvendigt, før vi for alvor får rystet krisen af os.

Lise Nytoft Bergmann
Boligøkonom

Flere nyheder

Deleøkonomi er mest noget, vi taler om

Samfundsøkonomi

Det varer nok mange år, før Danmark bliver et mekka for deleøkonomi.

Boligpriserne stiger i hele landet

Bolig

Det går godt på boligmarkedet, og de fleste steder i landet kan boligejerne sende friværdien en venlig tanke, hver gang de træder ind på deres ejendom.

Husk kontanter, hvis du skal bruge penge natten til søndag dansk tid

Nordea

Hvis du skal bruge penge natten til søndag dansk tid, så medbring kontanter. Vores systemer bliver opdateret mellem kl. 02 og 03.30 den 18.9. på grund af nød...

Kritisk TV2-program om valuta-hvidvask i Danmark

Pressemeddelelse Nordea

En TV2-dokumentar sætter i aften fokus på mindre danske vekselkontorer, der er dømt for hvidvask. Nordea involveres i programmet som leverandør af 500-eurose...