Nordea Kredit åbner 20-årigt 2 pct. lån

25-08-14 13:23 | Bolig

I Nordea Kredit har vi netop besluttet, at åbne for et 20-årigt lån med en rente på bare 2 pct. Det er den laveste kupon-rente, vi nogensinde har set på et lån med den løbetid. Lånet vil være interessant for alle boligejere, som gerne vil være hurtigt gældfri. Vi forventer, at den nye obligation vil skulle handle i ca. kurs 97,5.

Den 13. august kunne vi for første gang konstatere, at den (på daværende tidspunkt) toneangivende 20-årig 2½ pct. obligation blev handlet over kurs 100. Siden da en renten fortsat med at falde, og vi har på den baggrund besluttet, at åbne for en 20-årig obligation med en rente på kun 2 pct.

Et lån som appellerer til mange boligejere

Mange boligejere optog tilbage i 2005 et fastforrentet lån med en kuponrente på 4 pct. På daværende tidspunkt var det en historisk lav rente. Mange af de boligejere har stadig deres lån i dag, hvorfor restløbetiden er nede på ca. 21 år i dag. På det samlede realkreditmarked er der udsted gamle 4 pct. lån med en løbetid på ca. 21 år for 24 mia. kr. De boligejere vil nu have en gylden mulighed for at konvertere.

Vælger man at konvertere fra et 21-årigt 4 pct. lån til et 20-årigt 2 pct. lån vil man få stort set samme månedlige ydelse som i dag, men man vil afdrage godt 1.000 kr. mere hver måned. Som årene går, vil besparelsen i den månedlige ydelse dog øges. Efter fem år vil besparelse i den månedlige ydelse således være på ca. 100 kr., mens den efter 10 år vil være på ca. 200 kr. Samtidig vil man være gældfri ét år før.

Ulempen ved at konvertere er, at restgælden stiger med 51.000 kr. pr. lånt million. I løbet af fire år vil man dog være bedre stillet med det nye 2 pct. lån end det oprindelige 4 pct. uanset, hvad der er sket med renten.

Stiger renten forventer vi, at kursen på det nye 2 pct. lån vil falde mere end kursen på det nuværende 4 pct. lån, hvorfor boligejere med 2 pct. lån kunne skære en større bid af deres restgæld end boligejer med 4 pct. lån.

Boligejere, som vil være hurtigt gældfri

I 2011 var den lange rente igen nede på 4 pct. Det betyder, at der udestår 4 pct. med en restløbetid på ca. 26 år for 32 mia. kr. på hele det danske realkreditmarked. Hører man til blandt de boligejere, og ønsker man at blive hurtigt gældfri, så kan det 20-årige 2 pct. lån også være en mulighed. Her skal man dog være opmærksom på, at man vil skulle trække lidt flere penge op af lommen end i dag

Konkret vil man skulle finde 700 kr. mere hver måned efter skat pr. lånt million. Fordelen vil så være, at man afdrager 1.730 kr. mere, end man gør i dag, og at man vil være gældfri seks år tidligere.

Dertil kommer, at det nye 20-årige lån også kan være relevant for boligejere, hvis afdragsfrihed snart udløber, samt for 2. gangskøbere, som ikke ønsker at sidde med en stor gæld, når de forlader arbejdsmarkedet. Det nye 2 pct. vil således være relevant for en lang række af boligejere, som ikke hidtil har haft en oplagt konverteringsmulighed. De har de fået nu.

Lise Nytoft Bergmann
Boligøkonom, Nordea Kredit