Rentefald godt nyt efter 5 procent-regel dæmper købelyst

02-02-16 13:35 | Bolig

Den 1. november 2015 var det slut med at få finansieret hele sit boligkøb af bank og realkreditinstitut. I stedet skal du nu selv stille med 5 procent i udbetaling, hvis du ønsker at købe bolig. En undersøgelse, som Nordea har foretaget sammen med Danbolig, viser, at reglen om 5 procent i egenfinansiering har dæmpet den generelle aktivitet på boligmarkedet. Det vurderer 64 procent af Danbolig-kædens indehavere. Ud af disse svarer 51 procent dog, at aktiviteten kun er faldet ”lidt” som følge af 5 procent-reglen, mens de resterende 13 procent mener, at aktiviteten er faldet ”i nogen grad” eller ”meget”.

Regel rammer unge hårdest
Mæglerne vurderer, at førstegangskøberne rammes hårdere end de øvrige boligkøbere. Hele 69 procent mener, at aktiviteten er faldet blandt førstegangskøberne som følge af 5 procent-reglen, og heraf svarer 32 procent ”i nogen grad” eller ”meget”.

”Det er sjældent, at helt nyuddannede køber ejerbolig. Som regel har de unge nogle år med fuldtidsjob, hvor de sparer op. Men 5 procent-reglen er kommet for at blive, så det er vigtigt, at unge mennesker, der ved, at de gerne vil købe bolig på et tidspunkt, går tidligt i gang med at lægge penge til side”, siger boligøkonom i Nordea Lise Nytoft Bergmann.

”Vi vurderer, at aktiviteten på boligmarkedet vil falde som følge af 5 procent-reglen, men at faldet vil være af midlertidig karakter, ind til særligt førstegangskøberne har fået tid til at indrette sig efter de nye spilleregler”.

Rentefald en redningskrans
Udover opsparing har udviklingen på rentemarkedet også stor betydning for boligkøbernes muligheder. Derfor er de faldende renter godt nyt for førstegangskøberne. Det betyder nemlig, at det er blevet billigere at købe ejerbolig og nemmere at blive kreditgodkendt. 

De lange renter er nemlig faldet så meget, at kursen på det 30-årige 3 procent-lån kom over 100 i sidste uge. Obligationen er derfor nu lukket for udstedelse, og den 30-årige obligation er nu tilbage på en rente på 2,5 procent.

”Rentefaldet presser den månedlige ydelse ned. Det gør det billigere at komme ind på boligmarkedet, og har man fundet ønskeboligen, kan det være marginalerne såsom en lavere fast rente, der afgør, om boligdrømmen går i opfyldelse her og nu”, siger Lise Nytoft Bermann.

Så meget sparer du på den lavere rente
Et realkreditlån på 1 mio. kr. med et 30-årigt 2,5 procent-lån med afdrag giver en hovedstol på 1.058.000 kr. og en månedlig ydelse efter skat på 3.810 kr. Samlet set vil man over hele lånets løbetid skulle betale 1.434.000 kr. tilbage. 

Da 3 procent-lånet var dyrest i sommeren 2015 lød hovedstolen på 1.065.000 kr., den månedlige ydelse på 3.970 kr. efter skat, og den samlede tilbagebetaling på 1.512.000 kr. Rentefaldet sparer således boligkøberne 160 kr. per måned og 78.000 kr. per million over hele lånets løbetid.

Boligøkonom Lise Nytoft Bergmann forventer en prisstigning på husmarkedet på tre procent for 2016.