Kyseleekö pankki sinulta tietoja?

28.07.16 11:37 | Vastuullisuus

Pankit, myös Nordea, kyselevät asiakkailtaan erilaisia tietoja säännöllisesti ja eri kanavia pitkin. Miksi niitä kysytään? Nordean liiketoimintajohtaja Riikka Laine-Tolonen selventää asiaa.

Miksi asiakkailta kysytään säännöllisesti erilaisia kysymyksiä pankkiasioinnin yhteydessä?

- Pankkitoiminta perustuu luottamukseen, joka muodostuu hyvästä palvelusta, asiakkaan tuntemisesta ja oikeista ratkaisuista. Kysymme monenlaisia asioita, koska haluamme tuntea asiakkaamme ja ymmärtää heidän elämäntilanteensa. Näin pystymme antamaan hyviä neuvoja ja tarjoamaan sopivia pankkipalveluita.

 

Muutamia asioita kysymme kuitenkin muista syistä. Nordea on yksi Euroopan suurimmista pankeista ja haluaa kantaa yhteiskunnallisen vastuunsa. Pankkeja velvoittavat monet lait, joilla pyritään ehkäisemään esimerkiksi rahanpesua, terrorismia ja taloudellista rikollisuutta.

 

Mitä asiakkaalta käytännössä kysytään?

- Kaikki lähtee siitä, että meidän on tunnettava asiakkaamme. Pankilla täytyy henkilötietojen lisäksi olla riittävät tiedot muun muassa asiakkaan toiminnasta, taloudellisesta asemasta ja varojen alkuperästä.

 

Kysymme muun muassa kansalaisuutta, syntymämaata, verotusmaata ja Nordeaan tulevien tulojen alkuperää. Pankin täytyy myös selvittää, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö toisessa valtiossa (= PEP), tällaisen henkilön perheenjäsen tai läheinen yhtiökumppani. Tämä kysymys herättää välillä asiakkaissa hämmästystä. Pankin pitää tätä kuitenkin kysyä, siihen velvoittaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä säädetty laki.

 

Po­liit­ti­ses­ti vai­ku­tus­val­tai­nen hen­ki­lö on sel­lai­nen, jo­ka toi­mii tai on toi­mi­nut vii­mek­si ku­lu­neen vuo­den ai­ka­na toi­sen val­tion pal­ve­luk­ses­sa po­liit­ti­ses­ti mer­kit­tä­väs­sä teh­tä­väs­sä. Ky­seis­tä sään­te­lyä ei so­vel­le­ta suo­ma­lai­seen po­lii­tik­koon, jo­ka toi­mii Suo­mes­sa.

 

Kaikkia tietoja käsitellään luottamuksellisesti pankkisalaisuutta koskevien lakien mukaisesti.

 

Miten näitä tietoja kerätään?

- Kysymme asiakkaaseen ja tämän pankkiasiointiin liittyviä tietoja monia tapoja käyttäen. Osaa asiakkaistamme lähestymme kirjeellä tai soitamme puhelimitse, ja osa saa kyselylomakkeen verkko- tai mobiilipankissa. Ja tietysti päivitämme tietoja tapaamisten yhteydessä konttoreissa.

 

Mitä hyötyä vastausten saamisesta on?

- Kun tunnemme asiakkaamme hyvin, pystymme palvelemaan heitä entistä paremmin. Samalla asiakkaat ovat omalta osaltaan mukana rikollisuuden vastaisessa työssämme ja kantavat omalta osalta yhteiskuntavastuuta.

 

Mitä jos asiakas ei halua vastata kysymyksiimme?
- Jos emme saa kaikkia tarvittavia tietoja, emme välttämättä voi jatkossa tarjota kaikkia mahdollisia palveluita.

 

Millaista palautetta olette saaneet?

- Kysymykset saattavat herättää ihmetystä asiakkaissa ja ovat herättäneetkin. Toisaalta tämä tietojen kerääminen ei ole enää uusi juttu, asiakkaat tietävät asiasta ja ymmärtävät sen.

 

Tietoja kysytään myös yritysasiakkailta

Tietoja kysytään henkilöasiakkaiden lisäksi myös yritysasiakkailta. Henkilöllisyystietojen lisäksi pankilla tulee olla riittävät tiedot mm. yrityksen omistajista, liiketoiminnan luonteesta ja laajuudesta, liikekumppaneista, taloudellisesta asemasta, pankkiasiakkuuden tarpeesta ja palveluiden käyttötarkoituksesta. Tämän vuoksi pankki voi kysyä tietoja paitsi pankkipalveluiden käytöstä, myös tilille tulevien varojen määrästä, alkuperästä ja käyttötarkoituksesta.

Finanssialan keskusliitto: Lain määräämät pankkien kysymykset ärsyttävät asiakkaita

Finanssivalvonta: Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen

Lue lisää

Nordean tutkimus: Protektionismi uhkaa Suomen vientivetoista kasvua

Markkinat

Nordean tutkimuksen mukaan nykyinen Suomen vientimarkkinoiden kasvunäkymä ei riitä hallituksen työllisyystavoitteeseen pääsemiseksi.

Nordea mukana Slush-tapahtumassa

Yritykset Digipalvelut

Slushissa ja Sijoitus-Invest -tapahtumassa esillä mm. joukkorahoitus, kasvuyritysyksikkö sekä Nordea Accelerator.