Miksi ja mitä tietoja pankki kyselee?

Press Release Image showing Nordea logo
24.11.16 11:35 | Päivittäiset raha-asiat

Kaikki pankit kyselevät asiakkailtaan erilaisia tietoja säännöllisesti ja eri kanavia pitkin.  Pankeilla on lakisääteinen velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaansa.

Pankkitoiminta perustuu luottamukseen, joka muodostuu hyvästä palvelusta, asiakkaan tuntemisesta ja oikeista ratkaisuista. Kysymme monenlaisia asioita, koska haluamme tuntea asiakkaamme ja ymmärtää heidän elämäntilanteensa. Näin pystymme antamaan hyviä neuvoja ja tarjoamaan sopivia pankkipalveluita.

Muutamia asioita kysymme kuitenkin muista syistä. Nordea on yksi Euroopan suurimmista pankeista ja haluaa kantaa yhteiskunnallisen vastuunsa. Pankkeja velvoittavat monet lait, joilla pyritään ehkäisemään esimerkiksi rahanpesua, terrorismia ja taloudellista rikollisuutta.

Mitä tietoja asiakkaalta kysytään?

Kaikki lähtee siitä, että meidän on tunnettava asiakkaamme. Pankilla täytyy henkilötietojen lisäksi olla riittävät tiedot muun muassa asiakkaan toiminnasta, taloudellisesta asemasta ja varojen alkuperästä.

Kysymme muun muassa kansalaisuutta, syntymämaata, verotusmaata ja Nordeaan tulevien tulojen alkuperää. Pankin täytyy myös selvittää, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö toisessa valtiossa (= PEP), tällaisen henkilön perheenjäsen tai läheinen yhtiökumppani. Tämä kysymys herättää välillä asiakkaissa hämmästystä. Pankin pitää tätä kuitenkin kysyä, siihen velvoittaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä säädetty laki.

Po­liit­ti­ses­ti vai­ku­tus­val­tai­nen hen­ki­lö on sel­lai­nen, jo­ka toi­mii tai on toi­mi­nut vii­mek­si ku­lu­neen vuo­den ai­ka­na toi­sen val­tion pal­ve­luk­ses­sa po­liit­ti­ses­ti mer­kit­tä­väs­sä teh­tä­väs­sä. Ky­seis­tä sään­te­lyä ei so­vel­le­ta suo­ma­lai­seen po­lii­tik­koon, jo­ka toi­mii Suo­mes­sa.

Kaikkia tietoja käsitellään luottamuksellisesti pankkisalaisuutta koskevien lakien mukaisesti.

Miten tietoja kerätään?

Kysymme asiakkaaseen ja tämän pankkiasiointiin liittyviä tietoja monia tapoja käyttäen. Osaa asiakkaistamme lähestymme kirjeellä tai soitamme puhelimitse, ja osa saa kyselylomakkeen verkko- tai mobiilipankissa. Tietoja päivitetään myös tapaamisten yhteydessä konttoreissa. Asiakkaille lähetettävässä kirjeessä pyydetään menemään osoitteeseen www.nordea.fi/ta, jossa asiakas voi päivittää tietonsa.

Mihin tietoja tarvitaan?

Kun tunnemme asiakkaamme hyvin, pystymme palvelemaan heitä entistä paremmin. Samalla asiakkaat ovat omalta osaltaan mukana rikollisuuden vastaisessa työssämme ja kantavat omalta osalta yhteiskuntavastuuta.

Jos emme saa kaikkia tarvittavia tietoja, emme välttämättä voi jatkossa tarjota kaikkia mahdollisia palveluita. Kysymykset saattavat herättää ihmetystä asiakkaissa ja ovat herättäneetkin. Toisaalta tämä tietojen keräämistä on tehty jo pitkään, ja suurin osa asiakkaista tietää asiasta ja ymmärtää sen.

Tietoja kysytään henkilöasiakkaiden lisäksi myös yritysasiakkailta. Henkilöllisyystietojen lisäksi pankilla tulee olla riittävät tiedot mm. yrityksen omistajista, liiketoiminnan luonteesta ja laajuudesta, liikekumppaneista, taloudellisesta asemasta, pankkiasiakkuuden tarpeesta ja palveluiden käyttötarkoituksesta. Tämän vuoksi pankki voi kysyä tietoja paitsi pankkipalveluiden käytöstä, myös tilille tulevien varojen määrästä, alkuperästä ja käyttötarkoituksesta.

Lue lisää

Nordea

Katko Nordean pankkipalveluissa sunnuntaina 23.4.2017

Päivittäiset raha-asiat

Nordealla on Suomessa lähes kaikki palvelut kattava palvelukatko sunnuntaina 23. huhtikuuta 2017.

Olli Kärkkäinen: Pitkäaikaistyöttömyys laskussa – onko syytä juhlaan?

Talous Olli Karkkainen

Helmikuun työttömyystilastoista löytyi ilahduttava uutinen.

Omat rahat: mikä on henkilökohtainen inflaatiosi?

Päivittäiset raha-asiat

Ekonomistit puhuvat jatkuvasti inflaatiosta ja sen merkityksestä taloudelle. Huomenta Suomen Omat Rahat -ohjelman käsitteli tänään aamulla henkilökohtaisen i...

Nordea on nostanut kasvuennustettaan - katso video

Talous

Talouskasvu kiihtyy globaalisti. Luottamus on nousussa ja maailman talouskasvu kiihtyy nopeimmaksi sitten vuoden 2011. Nordean ekonomistit arvioivat Suomen t...