Blogi: Rahanpesu riski myös myyjäyritykselle

Nordea
19.04.17 9:13 | Yritykset

Kansainvälisessä mediassa käsiteltiin jokin aika sitten epäiltyä kansainvälistä rahanpesuvyyhteä, jossa laittomasti hankittujen varojen alkuperä oli ohjelman tietojen mukaan häivytetty monimutkaisin järjestelyin. Ohjelman mukaan pestyä rahaa päätyi myös Suomeen. Tämän kerrottiin tapahtuneen niin, että suomalainen yritys myi tavaraa ulkomaalaiselle yritykselle, joka sitten maksoi tavarat laittomasti hankituilla varoilla toisessa maassa sijaitsevan väliyhtiön kautta. Tämänkaltaiset rahanpesujärjestelyt saattavat johtaa siihen, että suomalaiset vientiyritykset voivat tietämättään myötävaikuttaa taloudelliseen rikollisuuteen. 

Yleinen suhtautuminen rahanpesun ja muun rikollisuuden torjuntavastuuseen on muuttunut viime vuosikymmenten aikana. Kymmeniä vuosia sitten pankkilaisille saatettiin jopa opettaa, että pankin tehtävä ei ole udella asiakkaan varojen alkuperää. Asenteet ovat muuttuneet jo kauan sitten ja lakikin on edellyttänyt pitkään, että pankit ilmoittavat poliisille epäilyttävistä maksutapahtumista. Tätä ilmoitusvelvollisten piiriä on sittemmin laajennettu pankeista eräisiin muihinkin yrityksiin, kuten kirjanpitotoimistoihin. Uudessa tänä vuonna voimaan astuvassa rahanpesulaissa ilmoitusvelvollisten piiri laajentunee jälleen.

Vähemmälle huomiolle on jäänyt, että itse asiassa kaikilla yrityksillä on jo nykyisenkin lainsäädännön mukaan vastuu omalta osaltaan torjua rahanpesua. Vaikka yritys ei tahallaan olisikaan mukana rahanpesussa, huolimattomuudesta tapahtuva rahanpesun mahdollistaminen voi olla rikollista tuottamuksellista rahanpesua. Kynnys tulla tuomituksi tästä on juridisesti melko korkealla, mutta oikeudellisten riskien lisäksi kyse on yrityksien maineenhallinnasta. Mikään yritys tuskin haluaa, että tulee yleisessä keskustelussa yhdistetyksi rahanpesuun.

Mistä pienyrittäjä tai suurikaan yritys sitten voi tietää, ettei tavaran tai palveluiden ostaja ole mukana rahanpesujärjestelyssä? Tätä ei yleensä voikaan täydellä varmuudella tietää. Kyse on siitä, että myyjäyritykseltä vaaditaan normaalia huolellisuutta ja valppautta. Jos ostajan toiminta vaikuttaa epäilyttävältä, myyjä voi kysyä varojen alkuperää tai vaikka syytä väliyhtiöiden käytölle.

Pankeissa asiakkaan tuntemista rahanpesun torjumiseksi on kehitetty pitkään. Nordeassa tämä on osa laajempaa pankin yhteiskuntavastuuta – haluamme tehdä tällä saralla enemmänkin kuin vain sen, mikä on lain mukaan välttämätöntä.

Asiakkaan liiketoiminnan perusteellinen tuntemista vaaditaan laissa, mutta se tukee toki myös hyvää asiakaspalvelua. Toisinaan pankin kysymykset saattavat tuntua turhalta utelemiselta, vaikka tarkoitus on aina hyvä. Asiakkaan tunteminen on myös asiakkaan edun mukaista. Esimerkiksi Nordeassa asiakkaalta saatuja tietoja hyödynnetään maksuliikenteen seurantajärjestelmässä, jonka avulla onnistutaan ajoittain myös pysäyttämään yrityksen jo hyväksymiä huijauksiin perustuvia maksuja. Mitä paremmin yritysasiakas tunnetaan, sitä paremmin pystymme palvelemaan asiakasta, auttamaan tätä rikollisuuden torjunnassa ja yhdessä estämään rahanpesua. 

Kirjoittaja Sakari Wuolijoki (kuvassa) on Business Bankingin riskienhallintajohtaja

sakari-wuolijoki

Edellinen blogikirjoituksia

Finanssimaailma-blogi: Olli Kärkkäinen

Blogi: Suomi ilman työttömyyttä

Finanssimaailma-blogi Talous Olli Karkkainen

Miltä Suomi näyttäisi, jos kaikki työttömät saisivat töitä ja työttömyys poistuisi?

Podcast: Vain investoinneilla Venäjä voisi nostaa kasvuvauhtiaan

Finanssimaailma-blogi Talous

Venäjän talouden haasteista keskustelemassa ekonomistit Tuuli Koivu ja Sanna Kurronen.

Blogi: Putin ei innosta investoimaan

Finanssimaailma-blogi Talous

Putinin neljäs presidenttikausi alkaa, eivätkä rohkeimmatkaan uskalla odottaa merkittävää suunnanmuutosta talouteen.

Finanssimaailma-blogi: Jan von Gerich

Blogi: Euroalueen korkohuippu jää alle prosenttiin

Finanssimaailma-blogi Talous Jan von Gerich

Taloussykli on edennyt jo pitkälle, mutta EKP:n koronnostot ovat vielä kaukana tulevaisuudessa.

Blogi: Viisi vinkkiä kasvuyritykselle oikean rahoitusvaihtoehdon valintaan

Yritykset

Rahoituksella on usein merkittävä vipuvoima kasvun tekemiseen, kirjoittaa Vesa Riihimäki.