Konsernijohtaja kommentoi Nordean tulosta

Casper von Koskull
26.10.17 8:27 | Nordea

Kasvu jatkui Nordean kotimarkkinoilla, joilla makrotaloudellinen kehitys oli erittäin vahvaa. Euroopan palvelusektorin luottamusindeksi oli syyskuussa korkeimmillaan elokuun 2005 jälkeen, ja Ruotsin teollisuuden luottamusindeksi nousi hiljattain korkeimmilleen kuuteen vuoteen. Luottamus on korkealla geopoliittisten riskien ja talouden epätasapainojen lisääntymisestä huolimatta. Epätasapaino lisääntyi etenkin kiinteistösektorilla. Etenemme edelleen varovasti tietyillä alueilla, joilla hintataso voi mielestämme olla kestämätön. Siksi kasvumme on näillä alueilla markkinoita hitaampaa.

Luotto- ja talletusmarginaalit pysyivät vakaina. Odotamme tämän trendin myös jatkuvan. Luottojen kysyntä on yritysasiakkaiden keskuudessa vähäistä, eikä yritysasiakkaille suunnattujen neuvontapalvelujen kysyntä ole piristynyt kesän jälkeen kuten yleensä. Hoidossa olevan varallisuuden määrä nousi jälleen uuteen ennätykseen, vaikka uutta varallisuutta saatiin hoidettavaksi hieman pitkän aikavälin suuntausta vähemmän. Asiakkaat eivät edelleenkään olleet kovin aktiivisia pääomamarkkinoilla, sillä volatiliteetti oli vähäistä.

Kulut ovat alkaneet odotusten mukaisesti supistua vuoden 2017 alkupuoliskon korkealta tasolta. 

Luottojen laadun paraneminen jatkui, ja nettomääräisten luottotappioiden osuus luotonannosta laski 0,10 prosenttiin edellisneljänneksen 0,13 prosentista. Noin puolet kolmannella neljänneksellä kirjatuista nettomääräisistä luottotappioista liittyi öljy- ja offshore-alan luottoihin. Odotamme, että nettomääräisten luottotappioiden osuus luotonannosta on seuraavina neljänneksinä alle 0,16 prosenttia, joka on pitkän aikavälin keskiarvo.

Pääomaa kertyi edelleen vahvasti ja Nordean ydinvakavaraisuussuhde oli kolmannen neljänneksen lopussa 19,2 prosenttia eli sama kuin edellisneljänneksen lopussa. Olemme ottaneet malleissamme käyttöön uudet PD-parametrit, joihin sisältyy Ruotsin Finanssivalvonnan PD/ADF-vaatimus. Tämä pienensi ydinvakavaraisuussuhdetta noin 0,60 prosenttiyksikköä. Pääomapuskuria kasvatettiin neljänneksen aikana 0,20 prosenttiyksiköllä, ja se ylittää nyt viranomaisten vähimmäisvaatimuksen 1,80 prosenttiyksiköllä. Se ylittää myös Nordean oman tavoitteen, joka on vähimmäisvaatimuksen ylittäminen 0,50–1,50 prosenttiyksiköllä. 

Nordea ja DNB yhdistivät Baltian maiden toimintonsa 1. lokakuuta. Tuloksena syntyi uusi pankki nimeltä Luminor, joka on Baltian maiden kolmanneksi suurin rahoituspalvelujen tarjoaja.

Tuotamme lisäarvoa asiakkaille

Parannamme asiakaskokemuksia tekoälyn avulla. Norjassa otettiin syyskuussa käyttöön asiakaspalvelurobotti. Henkilö- ja yritysasiakkaat ovat käyttäneet sitä yli 7 000 kertaa, ja se on vastannut yli 10 000 kysymykseen. Joulukuussa otamme käyttöön verkkopohjaisen neuvojarobotin, joka antaa sijoittamiseen ja säästämiseen liittyvää neuvontaa missä ja milloin tahansa se asiakkaalle parhaiten sopii.

Mobiilipankista on yhä vahvemmin tulossa miljoonien asiakkaidemme tärkein yhteyskanava. Samsungin kanssa tehtävää mobiililompakkoyhteistyötä täydentää kumppanuus Applen kanssa. Näin yhä useammat asiakkaat voivat maksaa ostoksia matkapuhelimellaan. Äskettäin julkistettu yhteistyö fintech-yhtiö Tinkin kanssa puolestaan auttaa asiakkaita ymmärtämään kulutustottumuksiaan. Olemme käynnistäneet yhteistyön myös norjalaisen Vipps-maksusovelluksen kanssa.

Keskitymme parantamaan asiakaskokemuksia muun muassa nopeuttamalla vastausaikoja ja lisäämällä palvelujemme saatavuutta. Tapaaminen neuvojan kanssa järjestyy digipalveluitamme käyttäville asiakkaille helposti yhdellä napautuksella. Joka viides neuvontatapaaminen järjestetään verkossa. Se on 21 prosenttia enemmän kuin vuosi sitten.

Järjestimme syyskuussa suuren pohjoismaisen konferenssin, jossa puitiin vastuullisen rahoituksen tulevaa suuntaa. Osallistujia konferenssissa oli yli 200. Lisäksi olimme mukana järjestämässä Folksam Groupin 350 miljoonan dollarin vihreän joukkolainan liikkeeseenlaskua ja Kuntarahoituksen 500 miljoonan euron vihreän joukkolainan liikkeeseenlaskua. Kuntarahoituksen joukkolaina oli yhtiön kaikkien aikojen ensimmäinen euromääräinen vihreä joukkolaina. Tämä oli jälleen yksi tärkeä askel Nordean vihreitä joukkolainoja koskevan toiminnan kehittämisessä. 

Myös investointipankkitoiminta ja osaketoiminta kehittyivät erittäin vahvasti etenkin sen ansiosta, että kasvatimme markkinaosuuttamme velkapääomamarkkinoilla ja yrityskaupoissa.

Liiketoimintatapojen muutos

Nordean muutosprosessi on ollut käynnissä kohta kaksi vuotta. Olemme tähän mennessä vahvistaneet merkittävästi compliance- ja riskienhallintatoimintojamme sekä investoineet tekniikkaan, kuten peruspankkijärjestelmään ja muihin IT-järjestelmiin sekä digitaalisiin pankkipalveluihin. Matkan tämä osuus on maksanut paljon ja kasvattanut juoksevia kulujamme pitkällä aikavälillä. Monet tähän mennessä tehdyistä investoinneista eivät kuuluneet alkuperäiseen, vuonna 2015 tehtyyn suunnitelmaan. Panostuksemme ovat kuitenkin ehdottomasti tehneet pankista paljon aiempaa kestävämmän, vahvemman ja ketterämmän. 

Investoinnit alkavat tuottaa odotettua tulosta. Siksi nyt on aika käynnistää muutosprosessin seuraava vaihe, jossa voimme muuttaa konsernin kulurakennetta ja tehostaa toimintaa. Muutosprosessi vaatii muutosta myös henkilöstön osaamisessa. Voidaksemme varmistaa kilpailukykymme pitkällä aikavälillä aiomme myös vähentää henkilöstön ja konsulttien määrää vähintään 6 000:lla. Konsulttien osuus tästä on noin 2 000 henkilöä. 

Saavuttaaksemme nämä tehokkuuden parantamiseen tähtäävät tavoitteet kirjaamme vuoden 2017 viimeisellä neljänneksellä 100–150 miljoonan euron uudelleenjärjestelyvarauksen. Lisäksi meille kertyy neljän seuraavan vuoden aikana transformaatiosta johtuvia investointikuluja, ja jotta muutos voidaan toteuttaa mahdollisimman tehokkaasti ja läpinäkyvästi, nämä kulut raportoidaan juoksevina kuluina. Kun huomioon otetaan noin 150 miljoonan euron odotetut investointikulut, odotamme konsernin kulujen olevan noin 4,9 miljardia euroa vuonna 2018 ja laskevan asteittain alle 4,8 miljardiin euroon vuonna 2021.

Emme olisi voineet investoida vakaaseen järjestelmään tai kehittää digi- ja mobiilipalvelujamme ilman vahvaa tasetta ja tehokasta liiketoimintamallia. Lähivuosina saavutamme mittakaavaetuja, kun keskitämme osaamista yhä enemmän ja luomme tehokkaat ja automaattiset prosessit. Kaiken tämän saavuttaminen edellyttää myös yrityskulttuurin muutosta ja organisaatiota, joka nojaa vahvasti arvoihin ja toiminnan tarkoitukseen. Tämä muutos auttaa meitä nostamaan asiakastyytyväisyyden pääkilpailijoidemme edelle.

Casper von Koskull

Konsernijohtaja

Lue lisää uutisia

Press Release Image showing Nordea logo

Pete Pokkinen Nordean yhteiskuntasuhdejohtajaksi

Nordea

Tasavallan presidentin erityisavustaja Pete Pokkinen aloittaa työt Nordeassa 4.6.2018.

Asuntolaina muuttuu asiakkaiden toiveita kuunnellen

Säästäminen ja sijoittaminen

Nordea on lanseerannut ”Viiden Tähden Asuntolainakokemus”-verkkosivuston.

Taidesäätiö Meritan Nuori taiteilijalupaus -apuraha Lilli Haapalalle

Nordea

Apurahan saaja vuonna 2018 on kuvataiteilija Lilli Haapala.