Blogi: Mikä ihmeen lyhennysvapaa?

30.08.17 15:00 | Asuminen ja lainat

Apu silloin kun rahat eivät riitä vai jotain aivan muuta? Twitterissä virisi viime viikolla vilkas keskustelu niin kutsutuista lyhennysvapaista sekä niiden perusteista ja toimivuudesta. 

Lyhennysvapaahan on meidän pankkiirien kielellä takaisinmaksukykyriskinhallinnan väline – sitä käyttämällä voidaan auttaa asuntolaina-asiakasta väliaikaisesti varmistamaan oman taloutensa hallinta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että väliaikaisesti (esim. 6-12 kk) lainastansa voi maksaa vain korot. Samalla taas laina-aika pitenee vastaavasti.

Yleensä lyhennysvapaajaksoja otetaan tilanteissa, joissa perheen taloustilanne syystä tai toisesta muuttuu.  Tällaisia tilanteita ovat tyypillisimmillään esimerkiksi vanhempain- ja hoitovapaat, avioeroon liittyvä oman talouden uudelleenjärjestäminen tai jokin muu väliaikainen syy.  Usein myös työttömyys tai pitkäaikainen sairastaminen voivat johtaa lyhennysvapaan hakemiseen. 

Nordeassa olemme jo kymmenisen vuotta tarjonneet lainoihin ominaisuutta, jossa maksimissaan 10 % lainasta on asiakkaan itse käytettävissä lyhennysvapaisiin. Tämä niin kutsuttu LyhennysJousto poikkeaa muista markkinoilla olevista lyhennysvapaan muodoista siten, että siinä asiakas seuraa ja päättää itse kuukausittain maksueränsä suuruuden, etukäteen sovittujen rajojen puitteissa. Mobiili- ja verkkopankissa voi käydä nollaamassa tai pienentämässä kyseisen kuukauden lyhennyksen ja kun ylimääräistä rahaa jää, voi maksaa suuremman summan. Tämä auttaa suunnittelemaan menojaan paremmin omaa talouttaan vastaavaksi. LyhennysJoustoa käytetään samalla tavalla kuin lyhennysvapaitakin, eli useimmiten elämäntilanteen muuttuessa esimerkiksi perhevapaan tai väliaikaisen työttömyyden aikana.  Lisäksi sitä toisinaan käytetään erilaisiin isompiin hankintoihin tai yllättävien menojen kohdatessa. Keskimääräinen käyttö on ollut noin kolmannes myönnetystä määrästä, noin 3200 euroa. 

Perinteinen lyhennysvapaa on myös yksi mahdollisista keinoista silloin, kun asiakas on joutunut maksuvaikeuksiin. Meillä ei ole ollut tarvetta eikä tahtotilaa erityisesti kampanjoida lyhennysvapaiden puolesta.  Alalla tätä esiintyi jonkin verran pari vuotta sitten, jolloin kysyntä myös meillä lisääntyi hieman, mutta palasi pian normaalitasolle.Toisaalta asiakkaille joilla velkaa on muuhun omaisuuteen verrattuna huomattavan vähän (esimerkiksi velkaa asuntoon nähden alle 40% asunnon arvosta), on pidempi lyhennysvapaajakso mahdollinen myös varallisuuden kerryttämiselle. Tällaiset ratkaisut ovat sekä velallisen että rahoittajan kannalta matalariskisiä. 

Yhdessä suunnittelemalla autamme asiakkaitamme löytämään juuri heille ja heidän elämäntilanteeseen sopivan ratkaisun.

TomMiller

Tom Miller

Edellinen blogikirjoituksia

Näyttää 5 hakua 312 tuloksesta

Finanssimaailma-blogi: Tuuli Koivu

Blogi: Kiinan epävarmuus ei hälvene hetkeen

Finanssimaailma-blogi Talous Tuuli Koivu

Kiinan näkymien selkiytymistä ei kannata odottaa henkeä pidätellen.

Finanssimaailma-blogi: Jan von Gerich

Blogi: Nousevien korkojen harha yllätti jälleen

Finanssimaailma-blogi Jan von Gerich

Pitkät korot päätyvät tänäkin vuonna laskuun, vastoin useimpia ennusteita. Siitä huolimatta ensi vuodelle ennustetaan reipasta nousua. Todennäköisesti nämäki...

Blogi: Sijoitusvuosi 2019 – kylmäpäisyys palkitaan

Finanssimaailma-blogi Säästäminen ja sijoittaminen Markkinat

Sijoitusmarkkinoilla nähtiin kuluneena vuonna jälleen vauhtia ja vaarallisia tilanteita – ainakin näin strategin näkökulmasta.

Finanssimaailma-blogi: Jan von Gerich

Blogi: Onko euroalue taas maailmantalouden heikoin lenkki?

Finanssimaailma-blogi Talous Jan von Gerich

Kasvu tökkii nyt pahemman kerran kaikissa suurimmissa euromaissa.

Blogi: Ehtiikö ”no deal” -Brexitiin vielä varautua?

Finanssimaailma-blogi Talous Sanna Kurronen

Todennäköisyys Britannian EU-erosta ilman erosopimusta nousee taas, vaikka May jatkaakin pääministerinä, kirjoittaa Sanna Kurronen.

Näyttää 5 hakua 312 tuloksesta