Ensiasunnon ostajille kahdenlaisia uutisia

Hallitus ilmoitti viime viikolla muutoksista varainsiirtoveroon. Ilmoituksessa oli sekä hyviä että huonoja uutisia. 

Hyvä uutinen oli osakeasuntojen varainsiirtoveron lasku välittömästi 2 prosentista 1,5 prosenttiin ja kiinteistöjen osalta 4 prosentista 3 prosenttiin. Varainsiirtoveroa on pitkään kritisoitu sen aiheuttamasta kitkasta asuntomarkkinoille, sillä vero heikentää ihmisten kannusteita vaihtaa asuntoa. Moni asuukin liian pienessä tai liian suuressa asunnossa, tai eri paikkakunnalla jossa haluaisi, kun varainsiirtovero syö asunnonvaihdosta syntyvää hyötyä. Veron lasku todennäköisesti lisääkin asuntokaupan määrää, mutta kovin suurta ryntäystä asuntokaupoille ei tämän takia ole kuitenkaan odotettavissa, sillä veromuutos on mittaluokaltaan melko maltillinen.

Hallituksen huono uutinen tulee alle 40-vuotiaille ensiasunnon ostajille, joiden varainsiirtoveron verovapaus on poistumassa vuodenvaihteessa. Siirtymäaika onkin harmillisen lyhyt, ja veroetua ehtivätkin hyödyntää vain ne, joilla on mahdollisuus toimia erittäin nopeasti. Näin ollen veromuutoksen tuoma piristys asuntokauppaan on jäämässä rajalliseksi. Jatkossa ensiasunnon ostajia koskevat siis samat uudet varainsiirtoverot kuin asunnonvaihtajiakin. Tämä tulee osaltaan jarruttamaan nuorten ensimmäisen asunnon hankintaa, joka on muutenkin vuosi vuodelta siirtynyt myöhemmäksi.

Ensimmäinen asunto ostetaan keskimäärin vasta kolmekymppisenä. Viime vuosina ensiasunnon osto on ollut erityisen haastavaa kasvukeskuksissa, kun sijoittajat ovat kahmineet myyntiin tulevia pieniä asuntoja, joissa hinnat ovat nousseet myös selvästi muita asuntoja nopeammin.

Markkinatilannekin suosii ensiasunnon ostajia

Ensiasunnon ostajilla on nyt viimeinen tilaisuus hyödyntää verovapautta, mutta sen saadakseen on toimittava nopeasti, sillä kaupat pitää olla tehtynä vuodenvaihteeseen mennessä. Ensiasunnon ostajan veroetu on merkittävä: esimerkiksi 200 000 euron osakeasunnossa veroissa säästää 3 000 euroa ja omakotitalossa 6 000 euroa verrattuna siihen, että kaupat tehdään ensi vuoden puolella. 

Takavuosiin verrattuna markkinatilannekin suosii nyt ensiasunnon ostajia. Viimeisen vuoden aikana pienten asuntojen hinnat ovat laskeneet selvästi. Yksiöiden hinnoista on sulanut 9 prosenttia ja kaksioistakin 7,5 prosenttia vuodessa. Yksiöt ja kaksiot ovat nyt sunnilleen saman hintaisia kuin vuonna 2017. Asuntohinnat ovatkin tippuneet viimeisen vuoden aikana jo enemmän kuin finanssikriisissä 2009.

Ostajalla on tällä hetkellä myös runsaasti valinnanvaraa pienistä asunnoista, kun sijoittajat ovat kaikonneet ostolaidalta. Nykyisessä markkinassa ensiasunnonostajilla on myös  erityisen hyvä mahdollisuus  tinkiä pyyntihinnasta, sillä asunnon osto ilman ehtoa edellisen asunnon myynnissä on valttia nykyisessä markkinatilanteessa, jossa moni asunnonvaihtaja tekee tällä hetkellä ehdollisen ostotarjouksen. 

Asuntojen alennusmyynnitkin loppuvat

Väestökasvu isoissa kaupungeissa on taas kiihtynyt koronan jälkeen ja  samaan aikaan rakentaminen hidastuu voimakkaasti. Tämä tukee pidemmän aikavälin asuntohintojen nousua kasvukeskuksissa. Hintoja tukevat myös inflaation hidastuminen ja palkkojen nousu, jotka parantavat kuluttajien ostovoimaa.

Hidastuva inflaatio euroalueella antaa myös toiveita korkotason maltillistumisesta ensi vuodesta alkaen. Negatiivinen tekijänä asuntohinnoille on talouden yleisen suhdannetilanteen heikkeneminen, mikä voi tarkoittaa työttömyyden kasvua. Odotamme kuitenkin, että asuntohintojen lasku olisi tulossa päätökseen, ja ensi vuonna hinnat kääntyisivät jo maltilliseen nousuun. 

Nyt onkin ensiasunnon ostajan markkina, sillä asuntojen alennusmyynnit eivät jatku ikuisesti ja veroale loppuu pian. Ensiasunnon ostajan ASP-lainassa valtion takaus ja korkotuki kuitenkin säilyvät.