Millainen talouskasvatus kannustaa lapsia säästämiseen ja sijoittamiseen

18-12-2020 12:06

Sijoittamisen ymmärtäminen on tärkeä osa taloustaitoja. Se auttaa nuoria ottamaan vastuun taloudestaan, mutta myös ehkäisee ylituottoja lupaaviin huijauksiin lähtemisestä tai houkuttelevien hankintojen rahoittamista korkeakorkoisilla pikavipeillä.

Vaikka kaikilla ei välttämättä riitä omista tuloistaan sijoituksiin, niin säästämisen logiikan ymmärtäminen auttaa varautumaan ikäviin yllätyksiin. Lisäksi hyvät taloustaidot mahdollistavat, että ylipäätään osa elää omien tulojen mukaan. Nordean teettämässä aiemmassa tutkimuksessa selvisi, että edes kaikilla hyvätuloisilla ei jää rahaa sijoittamiseen, kun taas joillakin opiskelijoilla on varaa kuukausisäästämiseen. Meillä vanhemmilla on monia tapoja vaikuttaa siihen, että meidän jälkipolvemme osaisi ja haluaisi säästää ja sijoittaa. Tässä tutkimuksen pohjalta neljä tärkeää vinkkiä vanhemmille.

1.    Puhu rahasta lastesi kanssa, mieluusti positiivisesti

Jos perheessä puhutaan rahasta rohkaisevasti, niin nuoret alkavat useammin aikuistuttuaan sijoittamaan. Tämä selvisi Nordean aiemmassa nuorten aikuisten säästämisen tutkimuksessa. Mutta entä, jos perheen taloustilanne on heikko ja rahasta ei nyt ole vain mitään rohkaisevaa sanottavaa? Vaikka eniten nuorta kannustaa tulevaisuudessa sijoittamaan positiivinen puhe rahasta ja sijoittamisesta, silti myös rahavaikeuksista puhuminen kannustaa nuoria enemmän kuin vaikeneminen.

Lasten ja nuorten kanssa kannattaa puhua rahasta ja säästämisestä jo hyvin varhaisessa vaiheessa lapsen kehitystason huomioiden esimerkiksi viikkorahan muodossa. Pienelle lapselle myös piirtäminen, leikki ja pelaaminen ovat hyviä tapoja lisätä keskustelua rahasta. Kun lapsi lähestyy täysi-ikää, niin rahasta, säästämisestä ja sijoittamisesta kannattaa keskustella oikeilla termeillä ja avoimesti.

2.    Anna lapselle ja nuorelle mahdollisuus hoitaa raha-asioita itsenäisesti

Lapset ja nuoret ovat ennakkoluulottomia oppijoita ja virheet raha-asioissakin on hyvä tehdä riittävän ajoissa ja pienillä summilla. Nuori kannattaa opettaa jo hyvissä ajoin itsenäiseksi rahankäyttäjäksi. Siihen lasta auttaa oma pankkitili, maksukortti sekä pääsy mobiilipankkiin. Näin lapsi voi seurata käyttötilin saldoa ja opetella tuhlaamisen ja säästämisen tasapainottelua. Lapselle voi antaa käyttöoikeuden esimerkiksi vain tiliin, jossa on vain viikkoraha, eikä isompia säästöjä. Jo yläasteikäiselle kannattaa siirtyä viikkorahasta kuukausirahaan, jotta nuori oppii säästämään rahaa myös loppukuuhun.

Lasta kannattaa kannustaa laittamaan säästöön myös pieni osa viikko- tai kuukausirahastaan, mutta siitä ei kannata huolestua, jos koko kuukausiraha hujahtaa saman tien. Anna kuitenkin lapsen kokea siitä seuraukset, eli elää loppukuu ilman omaa käyttörahaa. On hyvä, että kuluttamisen ylilyönnit tehdään, kun rahalla ei tarvitse vielä maksaa kattoa pään päälle. Näitä rahankäyttötilanteita kannattaa pohtia yhdessä nuoren kanssa.

Ihan pienellä lapsellakin hyvin pieni viikkoraha, vaikka 50 senttiä, antaa mahdollisuuden oppia rahankäyttöä paremmin kuin leikissä. Kauppaleikeissä, kun raha harvoin loppuu kesken koko viikoksi. Rahankäytössä on tärkeä oppia rahan rajallisuus ja, ettei kaikkea voi saada, vaan pitää valita, eikä kaikkea rahaa kannata tuhlata heti.

3.    Säästä ja sijoita itse ja puhu siitä lapsesi kanssa

Sijoittaminen on periytyvää: jos omat vanhemmat ovat sijoittaneet, on lapsen sijoittaminen todennäköisempää ja alkaa nuorempana. Niistä nuorista, joiden vanhemmat ovat sijoittaneet, yli puolet sijoittaa itsekin ainakin silloin tällöin. Niistä, joiden vanhemmat eivät ole sijoittaneet, vain joka kolmas sijoittaa itse.

Sijoittamisen aloittamisen kynnys voi tuntua korkealta, mutta alkuun pääse jo esimerkiksi 10 euron kuukausisäästösopimuksella. Usein sijoittamisessa vaikeinta onkin sijoittamisen aloittaminen, mutta kun ensimmäiset sijoitukset on tehty, niin vararahaston kertyminen ja korkoa korolle ilmiö tuo positiivisen vireen talouteen.

Nuoret puhuvat jo enemmän rahasta ystäviensä kanssa kuin heidän vanhempien ikäpolvi. Nuoren kanssa kannattaa kuitenkin puhua myös omista sijoittamiskokemuksistaan: aloittamisen vaikeudesta, epäonnistumisista ja pitkäjänteisyyden tärkeydestä.

4.    Aloita lapselle säästäminen

Kun olet päässyt itse sijoittamisessa alkuun, on aika auttaa lapset sijoittamisen alkuun. Moni haluaa aloittaa lapselle rahastoon kuukausisäästämisen jotain isompaa tavoitetta varten: vaikkapa ajokorttiin tai pesämunaksi ensimmäiseen asuntoon. Lapsen taloustaitojen oppimisen kannalta ei kuitenkaan ole tärkeintä se, paljonko rahaa sijoituksiin laitetaan, vaan ennemminkin, että lapselle puhutaan hänen omista sijoituksistaan. Lapsen sijoituksissa kannattaa huomioida myös vastuullisuus, sillä heille kestävä maapallo on tärkeää.

Kuukausisäästäminen antaa hyvän tavan aikuisuuteen, kun sijoittamisen pitkäjänteisyys korostuu. Sijoituksia voi ja kannattaa seurata lapsen ja nuoren kanssa yhdessä, jolloin taloustaidot karttuvat pikkuhiljaa. Myös kummit tai isovanhemmat voivat säästää lapselle ja opettaa samalla taloustaitoja.

Lapselle säästäminen onkin kasvanut Suomessa. Lähes 75 % vanhemmista säästää lapselleen ja säästösummakin on kasvamaan päin. Lisäksi valtaosa omalle lapselle säästäjistä kertoo vastuullisuuden olevan tärkeää sijoituskohteen valinnassa.

Tanja Eronen

Sijoittamisen liiketoimintajohtaja

Image of the London city skyline at sunset

Talouden ilmiöiden takana

Finanssimaailma-blogi käsittelee ajankohtaisia talouden ja markkinoiden tietoja, ilmiöitä ja uutisia. Tältä sivulta löydät tuoreimmat Nordean ekonomistien, analyytikoiden ja muiden asiantuntijoiden kirjoitukset.

News Topic
Blogi
Markkinat ja sijoittaminen
Analyysit

Lue lisää