Moni perustelee sijoittamatta jättämistä sillä, ettei ylimääräistä rahaa ole. Marraskuussa julkaistut verotiedot paljastavat yllättävän ilmiön: Myös hyvätuloisista löytyy runsaasti niitä, jotka sijoittavat tuloihinsa nähden vähän tai eivät juuri ollenkaan.
Näyttää siltä, että useampi, jolla olisi riittävästi rahaa sijoittaa, kasvattaa varallisuuttaan ja taloudellista turvaansa – jättää tilaisuuden käyttämättä.
Hyvätuloiset ja sijoittamisen paradoksi
Talouden asiantuntijat suosittelevat yksinkertaista periaatetta: sijoita 10 % nettotuloistasi. Jos vuoden ansiotulot nousevat 250 000 €, vuosittainen sijoitussumma olisi 25 000 €.
Kuulostaa paljolta? Ehkä, mutta kun tämä toistuu vuosittain ja varat kasvavat korkoa korolle, lopputuloskin voi olla hämmästyttävä.
Otetaan esimerkki. Hyvätuloinen, joka sijoittaa 10 % tuloistaan 20 vuoden ajan ja saa 5 % vuosituoton, kasvattaa varallisuuttaan yli 3,4 miljoonaan euroon, jos tulot ovat miljoonan luokkaa.
Jo 100 000 € vuosituloilla sijoitusten arvo voi nousta lähes 350 000 euroon 20 vuodessa. Ja tämä on vain laskelma – säntillisesti laaditun ammattilaisten tekemän sijoitussuunnitelman avulla todellinen tuotto voi olla vielä paljon parempi.
Omaa markkinoiden seurannan aktiivisuutta ei korkoa korolle -ilmiössä tarvita jatkuvasti. Suunnitelmallisuus ja kuukausisäästämisen säännöllisyys tuovat tuotot.
Kuinka paljon hyvätuloisella on suositusten mukaan varaa sijoittaa vuodessa?
Ansiotulot/vuosi | Ikä | 30 - 40v | 40 - 50v | 50 - 60v | 60 - 70v |
|---|
| 100 000 € | | 5 000 € | 10 000 € | 15 000 € | 20 000 € |
| 250 000 € | | 12 500 € | 25 000 € | 37 500 € | 50 000 € |
| 500 000 € | | 25 000 € | 50 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| 1 000 000 € | | 50 000 € | 100 000 € | 150 000 € | 200 000 € |
Pysäyttävät luvut - paljonko hyvätuloinen voisi vaurastua lisää sijoittamalla?
Hyvin turvallisessa sijoittamisessa puhutaan muutaman prosentin tuotto-odotuksista, keskimääräisellä riskillä se voi nousta 3–5 prosenttiin.
Kovemmalla riskillä, esimerkiksi osakesijoituksissa voi saada yli 6–7 prosentin tuottoa. Historiallisesti osakemarkkinat kasvavat keskimäärin noin 7 prosenttia vuosittain.
Jo 3 % vuosituotto kasvattaa varallisuutta merkittävästi. 5–7 % tuotto tekee eron miljoonaluokkaan. Hyvätuloisilla tämä tarkoittaa summia, jotka muuttavat elämän – mutta sama logiikka pätee myös pienituloisiin.
| Ansiotulot | 3 % tuotto | 5 % tuotto | 7 % tuotto |
|---|
| 100 000 € | 276 765 € | 347 193 € | 438 652 € |
| 250 000 € | 691 912 € | 867 981 € | 1 096 629 € |
| 500 000 € | 1 383 824 € | 1 735 963 € | 2 193 259 € |
Miksi ihmiset eivät sijoita, vaikka varoja olisi?
Suomalaisten sijoituskäyttäytymistä selittävät sekä taloudelliset että psykologiset tekijät. Nordean Unelmaindeksin mukaan suurin haave on velaton elämä ja taloudellinen puskurivaranto, ei luksus tai vaurastumisen tuomat elämykset. Turvallisuushakuisuus näkyy päätöksissä: varoja makuutetaan tilillä, vaikka ne voisivat kasvaa korkoa korolle.
Moni kokee sijoittamisen riskialttiiksi tai liian monimutkaiseksi, vaikka automatisoidut ratkaisut helpottavat prosessia. Verotus voi tuntua esteeltä, vaikka osakesäästötili ja rahastot lykkäävät verojen maksua. Psykologinen tekijä on myös hallinnan tunne – tilillä oleva raha koetaan varmemmaksi kuin sijoitettu pääoma.
Hyvätuloisilla tilanne on usein monimutkaisempi: kasvavat tulot nostavat elintasoa, jolloin varat ohjautuvat kulutukseen.
Lisäksi persoonallisuus vaikuttaa. Suomalaistutkimuksen mukaan uteliaisuuden tai impulsiivisuuden kasvu yhdellä standardipoikkeamalla voi lisätä sijoittamisen todennäköisyyttä noin neljä prosenttiyksikköä, ja hyvätuloisilla jopa kymmenellä prosenttiyksiköllä.
Säännöllisyys on avain
Taloudellinen vapaus ei synny hetkessä – eikä se ole vain hyvätuloisten etuoikeus. Turvaa ja vaurautta voidaan rakentaa omista lähtökohdista, ja ratkaisevaa on suunnitelmallisuus ja pitkäjänteisyys.
Kyse on enemmän asenteesta ja suunnitelmallisuudesta kuin mahdollisuuksien puutteesta.
Sijoittamisen aloittaminen ei vaadi suuria summia. Kun säästämisestä tai sijoittamisesta tulee tapa, varallisuus kasvaa ajan myötä. Jo pieni kuukausittainen summa voi vuosien kuluessa muodostua merkittäväksi puskuriksi.
Jos 10 % tuloista tuntuu liian suurelta, alkuun riittää pienikin summa esimerkiksi 1–2 % kuukausituloista. Automaattiset siirrot rahastoihin tai osakesäästötilille helpottavat rutiinin luomista. Hajauttaminen ja verotehokkuuden hyödyntäminen vähentävät riskejä ja tukevat varallisuuden kasvua. Tärkeintä on aloittaa – ei odottaa täydellistä hetkeä.
Laske, miten sinulla olisi varaa sijoittaa kuukausittain
Sijoituslaskuri | Sijoitusten tuottolaskuri | Nordea
