Vuoden alusta voimaan astuneen lakiuudistuksen myötä perhe-eläkeoikeuden piiriin kuuluvat jatkossa myös avopuolisot tietyin ehdoin, ja lapseneläkettä maksetaan aiempaa pidempään. Uudet leskeneläkkeet muuttuivat nuorilla leskillä määräaikaisiksi. Perheen talouden jatkuvuuteen voi kuitenkin varautua henkivakuutuksella, jonka suosio on Nordeassa kasvanut huimasti koronapandemian aikana.
Perhe-eläkeuudistus tuo mukanaan muutoksia sekä lesken että lasten työeläketurvaan, parantaen avopuolison ja lasten asemaa mutta toisaalta heikentäen aviopuolison etuuksia. Uudistuksella lainsäätäjä on pyrkinyt luomaan erilaisia perheitä sekä tarpeita palvelevan kokonaisuuden samalla kuitenkin pienentäen kokonaiseläkemenoja.
Erityisesti avopuolisoiden on hyvä tiedostaa aviopuolisoa heikommat oikeudet puolison kuolemantapauksessa. Varsinkin lapsettomien avopuolisoiden oikeudet ovat merkittävästi aviopuolisoa heikommat, ja harva tietää, ettei avopuolisolla ole aviopuolison kaltaista oikeutta jäädä yhteiseen kotiin vaikka avopuoliso omistaisikin kodista puolet.
”Oman ja perheen tulevaisuuden varalle voi useimmiten tehdä paljonkin. Avopuolisoiden tilannetta voidaan parantaa merkittävästi henkivakuutuksen edunsaajamääräyksen sekä testamenttisuunnittelun avulla. Tärkeintä on ymmärtää oma ja perheen tilanne, jotta voi suunnitella ja tunnistaa omat vakuuttamisen tarpeensa”, muistuttaa Nordea Henkivakuutuksen toimitusjohtaja Pekka Luukkanen.
Henkivakuutusten kysyntä lisääntynyt
Sen lisäksi, että henkivakuutus nähdään hyvänä turvana perheelle, myös koronan myötä suomalaisten halu varautua elämän odottamattomiin tapahtumiin sekä tarve turvata omaa ja läheisten tulevaisuutta on kasvanut. Tämä ilmiö näkyy myös Nordeassa ja henkivakuutuksia myytiin peräti 37 prosenttia enemmän vuonna 2021 kuin koronaa edeltäneenä vuonna 2019. Henkivakuutus on erityisen tärkeä kun perheessä on alaikäisiä lapsia tai kun vanhemman tulot vaikuttavat läheisten toimeentuloon.
Yhä useampi turvaa itsensä ja läheiset esimerkiksi asuntolainan ottamisen yhteydessä. Nuoremmilla riskivakuuttaminen, kuten henki- ja vakavan sairauden vakuutus, on yleisempää. Vakuutus otetaan usein juuri asuntolainaneuvottelujen yhteydessä, sillä oman kodin ja talouden turvaaminen konkretisoituu asuntovelallisena. Muuta varallisuutta nuoremmille on harvemmin ehtinyt kertyä, siksi pariskuntien olisi hyvä miettiä, miten kuolemantapauksessa perheen koti ja toimeentulo turvataan, kun yhteiskunnan tarjoamaa leskeneläkettä on juuri lyhennetty.
”Nuoremmalla iällä henkivakuuttaminen on tärkeää, ettei perheeltä lähde koti alta. Henkivakuutuksen korvaussummalla puoliso pystyy turvaamaan talouden jatkuvuuden ikävän elämänvaiheen yli esimerkiksi asuntolainan takaisinmaksulla tai muulla haluamallaan tavalla” kertoo Luukkanen.
Moni varautuu omiin eläkepäiviinsä sijoittamalla
Eläkevakuutuksien suosion laskettua moni säästää ja sijoittaa itse omia eläkepäiviään varten. Kun eläkepäiviin on aikaa yli kymmenen vuotta tai paljon enemmän, on tärkeää muistaa ottaa oikeanlaista riskiä.
”Rahojaan ei kannata makuuttaa vuosikausia tilillä, vaan lähteä kohti tuottavampia tuotteita ja ainakin osa säästöistä sijoittaa itselleen sopiviin sijoituskohteisiin ja -tuotteisiin, esimerkiksi osakemarkkinoille. Sijoitusten tulisi olla hyvin hajautettu esimerkiksi valmiiksi hajautetuilla rahastoilla tai jakamalla sijoitukset ympäri maailmaa ja eri toimialoille”, kertoo Nordean Helsingin toimipaikanjohtaja Sami Hämäläinen.
Varttuneemmalla iällä ja varallisuuden kartuttua sijoitusvakuutukset ovat suosittu vaihtoehtoinen tapa sijoittaa ja samalla se on joustava ratkaisu perintösuunnitteluun.
Lisätietoja:
Pekka Luukkanen, toimitusjohtaja Nordea Henkivakuutus, 050 420 0932
Sami Hämäläinen, Nordean Helsingin toimipaikanjohtaja, 050 300 9218
Nordean viestintä, 09 4245 1006 tai media [at] nordea.fi (media[at]nordea[dot]fi)