Har du nogensinde set på din økonomi som en lagkage?

Når vi taler om formue, tænker mange først på penge på kontoen, investeringer eller pensionsopsparingen. Men formue består ofte af meget mere end det. For boligejere kan en stor del være placeret i mursten i form af friværdi. Hertil kommer pension, opsparing, investeringer og for nogle også virksomhed eller andre værdier. 

I Nordea bruger vi formuecirklen til at skabe et samlet billede af formuen. Den kan betragtes som en lagkage, hvor de enkelte stykker består af bolig og friværdi i bolig, pension, opsparing og investeringer samt virksomhed eller anden formue. 

Formuen er en helhed 

At se på sin samlede formue, betyder ikke nødvendigvis, at der er flere penge til rådighed her og nu. Men et godt overblik kan vise sig at åbne for økonomiske muligheder, som man umiddelbart ikke var opmærksom på. 

Formuecirkler ser forskellige ud. For nogle fylder boligen meget, mens andre har en større del af formuen placeret i pension eller investeringer. Der findes derfor ikke én rigtig fordeling. Ikke en kage er den samme så at sige. Pointen med formuecirklen er at se sin økonomi som en helhed. For når først de forskellige dele ses i sammenhæng, bliver det tydeligt, hvilke drømme din formue kan være med til at indfri. 

I Nordeas Drømmeindeks, hvor vi hvert år spørger danskerne til de drømme, de sparer op til, svarer halvdelen af de 40-60-årige, at de drømmer om en gradvis overgang til pension, et ønske om at kunne stoppe med at arbejde tidligere eller en pause i arbejdslivet.  

Den slags drømme kræver økonomisk råderum. Og her kan det være for snævert alene at se på pensionsopsparingen. Dine muligheder kan nemlig ligge et andet sted i formuecirklen.  

Tal højt om dine drømme 

Når formuen er kortlagt, og drømmene er sagt højt, er næste skridt at undersøge, om økonomien kan få dem til at hænge sammen. Alle økonomier er forskellige, men med et samlet overblik over indtægter, udgifter og formue kan rådgiveren begynde at regne på mulighederne. 

Måske er drømmen at gå tidligere på pension. Her kan spørgsmålet være, om en del af friværdien i boligen skal bringes i spil, eller om pensionsopsparingen skal række over eksempelvis 20 år i stedet for 10. Og hvis økonomien ikke umiddelbart giver det ønskede råderum, kan næste spørgsmål være, om andre dele af formuen kan bruges på en anden måde. 

Det er netop her, formuecirklen bliver mere end et overblik. Den bliver et udgangspunkt for at se på, hvordan den samlede formue kan bringes i spil, så økonomien bedst muligt understøtter de drømme og ønsker, der er til fremtiden.