24-09-2024 13:03

Kasvua mahdollistamassa: Vauhtia ulkomaankauppaan käyttöpääoman rahoituksella

Nordean uusi käyttöpääomaratkaisu auttaa yrityksiä optimoimaan kassavirtansa. Rahoitusta on nyt mahdollista saada tuotannon ja hankintojen lisäksi joustavasti kaupan eri tarpeisiin. Uuden ratkaisumme etuina ovat etenkin käyttöpääoman kasvattaminen, räätälöitävyys ja globaali ulottuvuus.
Containership on the sea

Monet vienti- ja tuontiyritykset tuntevat perinteisten kaupanrahoituksen ratkaisujen edut, jotka auttavat ulkomaankauppaa käyviä yrityksiä riskeiltä suojautumisessa ja maksujen turvaamisessa. Nyt Nordea tuo markkinoille uuden ratkaisun vienti- ja tuontiyritysten käyttöpääoman rahoitukseen nimeltään Trade Term Loan. 

Nordean Trade Solutions -yksikön johtaja Pär Ullbro kertoo: ”Trade Term Loan -ratkaisu tarjoaa yritysasiakkaille lainan tiettyyn tavara- tai palvelukauppaan. Se on joustava ratkaisu, jota voidaan tarjota tapauskohtaisesti avoimeen kauppaan taikka remburssiin tai perittävään yhdistettynä. Näin asiakkaamme voivat joustavasti päättää, mitä kauppoja rahoittavat ja milloin. Trade Term Loan tarjoaa räätälöityä rahoitusta, jolla yritykset voivat tehostaa kassavirtansa ja täyttää kauppojen edellyttämät velvoitteensa ilman maksun odottamista asiakkaalta tai muiden varojen realisointia”.

Tuote lanseerattiin helmikuussa Norjassa ja Ruotsissa ja seuraavaksi vuorossa on tuotteen lanseeraaminen Suomen markkinoille. Nordea Trade Solutions Suomen -yksikön johtaja Petri Karhapää uskoo tuotteen tarjoavan suomalaisille vienti- ja tuontiyrityksille merkittäviä etuja: ”Olen todella innoissani Trade Term Loan:in käyttöönotosta Suomessa Ruotsin ja Norjan onnistuneiden lanseerausten jälkeen. Ratkaisu täydentää hienosti olemassa olevaa tuotetarjontaamme. Olen vakuuttunut, että yksinkertainen ja standardoitu lainadokumentaatio sekä räätälöitävyys erilaisiin kaupan rahoitustarpeisiin herättää asiakkaidemme mielenkiinnon ja tarjoaa suoria hyötyjä heidän liiketoiminnalleen”.

Trade Term Loan pähkinänkuoressa

Trade Term Loan auttaa yrityksiä kassavirran optimoinnissa tarjoamalla lyhytaikaista luottoa tavara- ja palvelukauppaan. Trade Term Loan voidaan myöntää tapauskohtaisesti yksittäisenä erillisenä lainana, tai yhdistettynä esimerkiksi perinteisiin dokumenttimaksuihin. Mahdollisuus yhdistää Trade Term Loan remburssiin tai perittävään tarjoaa asiakkaille turvaavan maksutavan, joka varmistaa maksun saamisen ja pienentää ulkomaankauppaan liittyviä riskejä. Käyttöpääoman rahoitus puolestaan mahdollistaa tavallista paremmat maksuehdot ostajalle ja paremman kassavirran myyjälle. Muita käyttöpääoman rahoituksen hyötyjä ovat muun muassa parantunut neuvotteluasema, kilpailuedut sekä vahvistuneet asiakassuhteet ostajien ja myyjien välillä.

Etuina joustavuus ja räätälöitävyys

Trade Term Loan -rahoitusta voidaan myöntää tapauskohtaisesti yksittäisiin kauppoihin tai pankkia sitomattomana uusiutuvana luottolimiittinä yrityksen käyttöön kassavirran optimoimiseksi. Juuri joustavuus ja räätälöitävyys erottavat Trade Term Loanin perinteisistä toimitusketjun rahoitusratkaisuista, joita voidaan yleensä käyttää vain tiettyjen, rahoittajan vaatimukset täyttävien ostajien ja toimittajien kanssa. Trade Term Loan tarjoaa joustavaa kauppakohtaista rahoitusta, joka on räätälöity vienti- tai tuontiyrityksen taustalla olevan kaupan tarpeiden perusteella. Ratkaisu sopii erityisen hyvin yrityksille, jotka haluavat laajentaa toimintaansa, taikka joiden ostot tai myynnit ovat kausiluonteisia.

”Kehitimme Trade Term Loan yhteistyössä Trade Solutions -yksikön kanssa, jotta voimme tarjota vaihtoehdon asiakkaille, joiden laajentuminen edellyttää käyttöpääoman optimointia”, asiakasvastuullinen johtaja Johan Dahl Nordeasta sanoo. ”Aloittelevalle yritykselle Trade Term Loan edustaa joustavaa rahoitusta, joka on helppo muokata vastaamaan yrityksen käyttöpääomatarpeita. Yrityksen alkuvaiheessa on paljon helpompaa kasvaa kaupan rahoituksen avulla kuin tavanomaisella lainalla.” 

”Yritykset voivat optimoida kassavirtansa räätälöimällä rahoituksensa kaupankäyntinsä tarpeiden mukaisesti. Näin pääoma ei sitoudu yksittäisiin kauppoihin, vaan se voidaan käyttää strategisiin investointeihin tai muihin liiketoimintamahdollisuuksiin” kertoo kaupan rahoituksen tuotepäällikkö Mia Stenberg. Tämä tuote sopii kattavasti erilaisille asiakkaille ja erilaisiin tilanteisiin, joissa käyttöpääoman tarve on korostunut”, hän sanoo.

Trade Term Loan tarjoaa räätälöityä rahoitusta, jolla yritykset voivat tehostaa kassavirtansa ja täyttää kauppojen edellyttämät velvoitteensa ilman maksun odottamista asiakkaalta tai muiden varojen realisointia.

Pär Ullbro, Nordean Trade Solutions -yksikön johtaja

Parempi neuvotteluasema ja globaali ulottuvuus

Trade Term Loan tarjoaa yrityksille heidän kaipaamaansa käyttöpääoman rahoitusta ja mahdollistaa vahvemman neuvotteluaseman.   

”Trade Term Loan -ratkaisun avulla yritykset voivat tarjota asiakkailleen luottoa, toimimatta kuitenkaan pankkina asiakkailleen. Tämä on tärkeä kilpailuetu, kun neuvotellaan tavarantoimittajien tai ostajien kanssa kaupan ehdoista, maksuaikaan liittyvistä alennuksista tai maksuaikojen pidennyksistä. Trade Term Loan mahdollistaa osaltaan yrityksille myös uusien markkinoiden avaamisen tai nykyisen liiketoiminnan laajentamisen, tarjoamalla tarvittavaa rahoitusta uusien toimitussopimusten voittamiseen. Korkeariskisiä maita sisältävissä kaupoissa vientiluottolaitokset ovat usein myös lähteneet mukaan jakamaan riskiä pankin kanssa”, Mia Stenberg sanoo.

Liiketoiminnan tukena turbulentissa maailmantilanteessa

Yksi Trade Term Loania hyödyntänyt yritys on norjalainen  Eurobus Nordic, joka tuo Kiinasta sähköbusseja Pohjoismaihin. Yksi tarjouspyyntö voi käsittää yli 50 bussia, joten yksittäisen kaupan hinta voi olla huomattavan suuri.  

Eurobus käyttää tyypillisesti Nordean avaamaa tuontiremburssia, joka takaa, että kiinalaiselle bussivalmistajalle maksetaan 90 päivän kuluessa bussien toimituksesta. Joissakin kaupoissa Eurobus on hyödyntänyt myös Nordean Trade Term Loan -rahoitusta pidentääkseen maksuaikaa.  

”Koronapandemian aikana kärsimme raaka-ainepulasta sekä viiveistä valmistuksessa ja toimituksissa. Lähi-idän konfliktin vuoksi puolestaan Punaisellamerellä on ollut toimitushäiriöitä. Jos laivat eivät voi käyttää Suezin kanavaa, vaan niiden on kierrettävä Afrikka, rahoitukseen ja aikaan liittyvät tarpeet kasvavat huomattavasti. On tärkeää, että olemme taloudellisesti vahvoja ja joustavia, jotta voimme vastata näihin haasteisiin”, Eurobusin omistaja ja hallituksen puheenjohtaja Lasse Andersen sanoo.

Trade Term Loan voi auttaa yrityksiä vastaamaan käyttöpääomatarpeisiinsa, jotka ovat korostuneet entisestään viime vuosina. Levottomina aikoina ja kulujen kasvaessa rahoituksen saatavuudesta on tullut elintärkeää ulkomaankauppaa käyville asiakkaillemme.

Kiinnostuitko? 

Lue lisää Nordean Trade Term Loan -tuotteesta (englanniksi). 

Analyysit