Siden findes desværre ikke på dansk
Bliv på siden | Fortsæt til en relateret side på danskTaloyhtiölainojen kasvu ja korkojen nousu ovat lisänneet kotitalouksien velkataakkaa ja tuoneet esiin riskejä, joita moni asunnon ostaja ei tule ajatelleeksi. Kokosimme kolme keskeistä riskiä ja yhden mahdollisuuden, jotka jokaisen osakkaan olisi hyvä tunnistaa.
Taloyhtiölainojen määrä on kasvanut viime vuosikymmenen aikana erityisesti uudisrakentamisen ja korjaushankkeiden rahoittamisen vuoksi. Korkojen nopea nousu on hidastanut sekä rakentamista että taloyhtiöiden lainakannan kasvua. Samalla taloyhtiölainat ja niiden korkokustannukset ovat lisänneet kotitalouksien velkataakkaa.
Vaikka taloyhtiölainat ovat asunto-osakeyhtiön nimissä, ne lasketaan kotitalouksien velaksi, sillä osakkaat maksavat lainat rahoitusvastikkeina. Tämä voi tehdä kokonaisvelkaantumisen hahmottamisesta haastavaa.
Erityispiirteidensä vuoksi taloyhtiölainoihin liittyy myös riskejä, joista olemme listanneet kolme keskeisintä.
Moni asunnon ostaja tarkastelee asuntoa arvioidessaan vain sen myyntihintaa, ei velatonta hintaa. Tämän seurauksena taloyhtiölainan määrä ja ehdot voivat jäädä vähemmälle huomiolle. Todellisuudessa kotitalouden kokonaisvelka voi olla huomattavasti suurempi kuin pelkkä henkilökohtainen asuntolaina.
Yhä useampi taloyhtiö sijaitsee vuokratontilla. Vuokratonttien vuokrankorotukset lisäävät taloyhtiön maksutaakkaa ja näin myös osakkaiden vastikemaksuja. Monesti vuokrankorotusten realisoituminen voi tulla yllätyksenä, eikä niihin ole välttämättä osattu varautua etukäteen. Lisäksi, taloyhtiön tulevat korjaushankkeet voivat kasvattaa yhtiölainan määrää. Jos näitä kustannuksia ei huomioida jo ostopäätöstä tehdessä, riski velkaantumisen ja oman maksukyvyn yliarvioimisesta kasvaa.
Taloyhtiölainaa ei aina hahmoteta omaksi lainaksi ja siksi taloyhtiölainan korkoriski jää monilta huomioimatta.
Jos taloyhtiössä ilmenee maksuvaikeuksia ja jotkut osakkaat eivät pysty maksamaan rahoitusvastikkeitaan, taloyhtiö joutuu kattamaan nämä maksut. Lopulta vastuu jakautuu muiden osakkaiden kesken. Tämä voi heikentää koko taloyhtiön taloudellista tilannetta ja jopa vaikuttaa negatiivisesti asuntojen arvoon.
Korkotason vaihtelut vaikuttavat suoraan rahoitusvastikkeisiin, ja äkillinen korkojen nousu voi kuormittaa osakkaan taloutta merkittävästi. Uudiskohteissa pitkät lyhennysvapaat voivat myös peittää todellisen kustannustason, joka realisoituu vasta vuosien päästä. Taloyhtiölainan korkosuoja tuo turvaa korkojen nousua vastaan, jolloin rahoitusvastikkeet ovat paremmin ennakoitavissa. Vaikka osakas olisi maksanut oman lainaosuutensa pois, taloyhtiössä voi silti syntyä riskejä muiden osakkaiden maksuvaikeuksista, jolloin korkosuoja parantaa niin taloyhtiön kuin yksittäisen osakkaan suojaa.
Lue lisää taloyhtiölainan korkosuojauksesta.
Säännöllisesti toteutetut ja ennakoidusti suunnitellut korjaukset ehkäisevät suurempien vaurioiden syntyä, mikä on taloudellisesti huomattavasti edullisempaa kuin laajat ja yllättävät remontit. Lisäksi, hyvässä kunnossa oleva kiinteistö on markkinoilla vetovoimaisempi ja säilyttää arvonsa selvästi paremmin, mikä tarkoittaa osakkaalle turvatumpaa sijoitusta ja parempaa jälleenmyyntiarvoa.
Lue lisää taloyhtiölainasta täältä.
Taloyhtiön pitkäaikainen kumppanuus Nordean kanssa sujuvoitti remontin rahoitusta, nosti korkosuojauksen tärkeäksi osaksi kokonaisratkaisua ja laski taloyhtiölainan korkomarginaalia Nordean ja Euroopan investointipankin yhteistyön ansiosta.
Lue lisää
Kysyimme Nordean asiantuntijoilta, miksi taloyhtiön kannattaa pysyä remonttisuunnitelmissa, miten korkosuojaaminen toimii ja miksi taloyhtiölainan korkosuojauksen pitäisi olla jopa tärkeämpää kuin oman asuntolainan korkoriskien suojaus?
Lue lisää
Asunto-osakeyhtiö Melkonkatu 1 otti taloyhtiölainalleen Nordean korkosuojauksen, joka takaa, etteivät lainan korot nouse yli määritellyn tason. Ratkaisu toi ennakoitavuutta kuluihin ja mielenrauhaa taloyhtiön osakkaille.
Lue lisää
Oma talous
Talousosaaminen tarkoittaa oikeanlaista tietoisuutta, tietoa, kykyjä, asennetta ja käyttäytymistä, joiden pohjalta jokainen meistä voi tehdä harkittuja taloudellisia päätöksiä ja viime kädessä parantaa taloudellista hyvinvointiaan. Talousosaaminen auttaa ymmärtämään erilaisia taloudellisia käsitteitä, tuotteita ja riskejä sekä soveltamaan tietoja tosielämän tilanteissa.
Lue lisää
Taloustaidot
Talousviikko on kansainvälinen tapahtumaviikko, jonka aikana kuullaan johtavien asiantuntijoiden puheenvuoroja ja keskusteluja ajankohtaisista talousteemoista liittyen oman talouden hallintaan, korko- ja työmarkkinoihin, talouspolitiikkaan ja globaaliin talouteen. Kaikille avoin verkkotapahtuma järjestetään Suomessa viidettä kertaa 29.9.–3.10.2025.
Lue lisää
Blogi
Suomessa on noin 320 000 yrittäjää ja heidän merkityksensä Suomen taloudelle sekä kasvunäkymille on kiistatta valtavan suuri. Ensimmäisen puolen vuoden aikana Nordea on rahoittanut suomalaisia pk-yrityksiä noin 50 prosenttia enemmän kuin viime vuonna samaan aikaan. Talouden käänne parempaan on tapahtunut ja uskomme, että nousu tulee voimistumaan.
Lue lisää