Mitä tapahtuu, jos osakkaat haluavat maksaa taloyhtiölainaosuuksiaan pois ennenaikaisesti?

Osakkaat voivat tehdä taloyhtiölainaan joustavasti ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa osuutensa kokonaan pois sovitun lainasopimuksen puitteissa aivan kuten suojaamattoman lainasopimuksen tapauksessa.

Mitä jos taloyhtiö haluaa tehdä korkoputken esimerkiksi 50 % osuudelle taloyhtiölainan pääomasta?

Onnistuu. Tällöin taloyhtiölaina voidaan nostaa kahtena saman suuruisena lainana, joista toisessa on korkoputki.

Voiko korkoputkesta aiheutua purkukulua taloyhtiölle tai osakkaalle?

Taloyhtiön korkoputkesta ei voi aiheutua purkukulua taloyhtiölle tai osakkaalle. Mikäli osakas haluaa maksaa taloyhtiölainaosuuksia pois, vastaa hän ainoastaan lainan takaisinmaksusta omalta osuudeltaan kuten normaalistikin. Mikäli taloyhtiölaina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin, loppuu myös korkosuojaussopimuksen mukaiset velvoitteet.

Mitä tapahtuu, kun korkoputki erääntyy?

Kun korkoputki erääntyy, taloyhtiölaina pysyy ennallaan ilman korkosuojausta taloyhtiölainan alkuperäisten ehtojen mukaisesti. Tarvittaessa taloyhtiölainaan voidaan neuvotella uusi korkosuojaus.

Mitä korkoputki maksaa ja miten kustannus jaetaan taloyhtiölainan osakkaiden kesken?

Korkoputkesta ei peritä erillistä maksua vaan viitekorolle asetetaan suojausajaksi minimi- ja maksimitaso. Taloyhtiölainan, jossa on mukana putki, osuudet lasketaan normaalisti yhtiöjärjestyksessä sovitun tavan mukaisesti ja peritään rahoitusvastikkeena tai lyhennysosuuksina. Korkoputkilainan korko muodostuu lainan marginaalista ja erillisestä viitekorosta, joka on vähintään korkolattian suuruinen ja enintään korkokaton suuruinen. Korkoputki suojaa lainaa viitekoron nousulta, ei lainamarginaalia.

Mitkä tekijät vaikuttavat korkosuojauksen hinnoitteluun eli asiakkaan maksamiin korkotasoihin?

Korkokaton hintaan vaikuttaa markkinoiden hinnoittelema korkokehitys eli korkopolku lyhyille viitekoroille (huom: ei siis Nordean näkemys tulevista Euribor-koroista), hinnoiteltu epävarmuus tai vaihtelu tulevaisuuden korkopolulle (=volatiliteetti), sopimuksen suojataso sekä korkokaton pituus. Lisäksi markkinaosapuolten osto- tai myyntikysyntä erilaisille sopimuksille vaikuttaa myös korkokaton raaka-ainehintaan, jonka välitämme asiakkaalle.

Taloyhtiölainat ja korkoriskien hallinta

Taloyhtiölainan riskien tiedostaminen ja niiltä suojautuminen on ehdottoman tärkeää – niin yksittäiselle osakkaalle kuin taloyhtiöllekin.

Vakaa vastikekehitys ja hyvin hoidettu taloyhtiön talous tekevät taloyhtiöstä turvallisen nykyisille osakkaille ja houkuttelevan uusille. Taloyhtiön mahdollisuudet vaikuttaa pitkän aikavälin kustannuksiin ovat rajalliset, mikä itsessään lisää tarvetta pitkän aikavälin budjetoinnille. Kuluihin liittyvää epävarmuutta voi kuitenkin vähentää: rahoituskustannusten vaihteluväli voidaan tietää varmuudella etukäteen, kun taloyhtiön laina on korkosuojattu, esimerkiksi Korkoputkella. Korkosuojaus toimii kuin vakuutuksena korkotason nousua vastaan, ja turvaa siten taloyhtiölainan viitekoron, ja siten rahoitusvastikkeiden nousun.

Lisää aiheesta

Taloyhtiölainan korkosuojauksen edut

Taloyhtiölle

Ennakoitavat taloyhtiön rahoitusvastikkeet

Taloyhtiön ottaessa pitkäaikaista ja suurikokoista lainaa tulevaisuuden korkotason vaikutus lainanhoitokuluihin kasvaa. Korkosuojaamalla taloyhtiölainan korkokulut pysyvät ennustettavina.

Edullisuus ja helppous

Ei erillistä maksua suojauksesta, kun lainaan liitetään korkoputki. Korkosuojaus on helppo liittää uuteen tai nykyiseen taloyhtiölainaan

Pitkäjänteinen talouden suunnittelu

Korkosuojaamalla taloyhtiölainan pystyt ennakoimaan rahoitusvastikkeesi ja pitkäjänteinen talouden suunnittelu helpottuu.

Taloyhtiö on houkuttelevampi uusien osakkaiden näkökulmasta

Taloyhtiö, joka suojaa systemaattisesti ja tehokkaasti lainojensa korkoriskit pitäisi olla kiinnostavampi ja houkuttelevampi uusien mahdollisten osakkaiden näkökulmasta, kun korkojen nousu ei vaikuta uuden osakkaan kustannuksiin taloyhtiölainan osalta. Fiva (Finanssivalvonta) vaatii pankkeja ottamaan huomioon osakkaalle kuuluva osuuden taloyhtiölainoista ja sen vaikutuksesta kuukausittaisiin lainanhoitomenoihin, eli stressitestaus tehdään joko 6%:n korolla tai todellisella maksimikorolla mikäli lainassa on vähintään 10-vuoden pituinen korkosuojaussopimus.

Osakkaalle

Korkokustannukset rajataan

Turva korkojen nousua vastaan varmistaa, että lainan viitekorko pysyy tiettyjen rajojen sisällä ja rahoitusvastikkeesi sisältämät korkokustannukset eivät karkaa käsistä.

Joustavuus säilytetään

Voit aina maksaa korkosuojatun lainaosuutesi pois taloyhtiön alkuperäisten lainaehtojen mukaisesti ilman erillisiä kuluja korkosuojauksesta.

Turvaat koko taloyhtiötä

Yksittäisen osakkaan maksamattomat rahoitusvastikkeet jäävät taloyhtiön vastuulle. Korkosuojaus tuo turvaa osakkaille ja sitä kautta koko taloyhtiölle.

Turvaat omaisuutesi arvoa korkojen nousun vaikutukselta

Tehokkaasti toteutettu korkosuojaus voi olla houkuttelevampi kohde muuttuneessa markkinatilanteessa ja säilyttää paremmin arvonsa kuin vastaava kohde, jossa taloyhtiölaina on altistunut markkinakorkojen muutoksille.

Näin varmistat osakkaana hyvän taloudellisen riskienhallinnan oman taloyhtiösi asioissa:

1. Selvitä, onko taloyhtiölläsi taloyhtiölainaa

Tiedon taloyhtiön lainoista saat esimerkiksi: taloyhtiön tilinpäätöksestä ja isännöitsijäntodistuksesta. Parhaassa tapauksessa sieltä löytyy tieto myös koroista ja korkoriskienhallinnasta.

2. Tiedustele taloyhtiön hallitukselta ja isännöitsijältä, miten teidän taloyhtiössänne on varauduttu korkojen nousuun

Nosta asia keskusteluun taloyhtiön kokouksissa. Pyytäkää tarvittaessa Nordean asiantuntijaa yhtiökokoukseen kertomaan erilaisista vaihtoehdoista.

3. Pyydä isännöitsijää / hallitusta arvioimaan korkojen muutosten vaikutus taloyhtiön lainanhoitomenoihin ja rahoitusvastikkeisiin

Jokaisella osakkaalla tulisi olla selkeä kuva korkojen nousun vaikutuksista omaan talouteen, niin oman asuntolainan kuin muiden vastuiden, mukaan lukien taloyhtiölainojen, kohdalla.

Lisätietoja korkosuojauksesta taloyhtiölainoihin saat Nordean asiantuntijoilta.

Kysy meiltä lisää

Kiinnostuitko taloyhtiön korkosuojauksesta tai haluatko saada lisätietoa vaihtoehdoista?

Jätä yhteystietosi, niin me soitamme sinulle.

Yhteyshenkilö taloyhtiössä

Taloyhtiön nimi

Y-tunnus

Puhelinnumero

Sähköposti

Olen Nordean henkilöasiakas

Olen Nordean yritysasiakas

Hyväksyn tietosuojakäytännön.

Nordea Bank Abp käsittelee rekisterinpitäjänä henkilötietoja, kun se toimittaa tuotteita ja palveluja, joista osapuolet ovat sopineet. Lisäksi Nordea käsittelee henkilötietoja muissa yhteyksissä, kuten silloin kun vastaamme asiakkaiden pyyntöihin tai lakien ja muiden säännösten noudattaminen sitä edellyttää. Yksityiskohtaista tietoa henkilötietojen käsittelystä Nordeassa Bank Abp annetaan Nordean tietosuojaselosteessa. Tietosuojaselosteen voi saada myös ottamalla yhteyttä Nordeaan Bank Abp. Tietosuojaseloste sisältää tietoa henkilötietojen käsittelyyn liittyvistä oikeuksista, joita ovat muun muassa oikeus saada pääsy tietoihin, oikeus tietojen oikaisemiseen ja oikeus siirtää tiedot järjestelmästä toiseen.

Usein kysyttyjä kysymyksiä korkosuojaamisesta

Lue lisää

Beklager...