Når renta stiger merkes det først på boliglånet. Økte terminbeløp gir mange mindre å rutte med. Samtidig skjer det noe på den andre siden av økonomien din: Pengene du allerede har spart, begynner å jobbe litt mer for deg. Det kan gi deg et bedre utgangspunkt enn du tror.
– Siden boliglånet utgjør den største faste utgiften for de fleste av oss, er det ikke så rart at vi fokuserer på den negative effekten, det blir jo tross alt dyrere å leve. Men høyere rente betyr også utsikter til bedre avkastning, sier spare- og investeringsrådgiver Ragnhild Haugdahl.
Du kan få mer igjen for sparepengene
Siden høyere renter ikke bare gjelder utlån, men også innskudd, vil en justering nemlig gi deg bedre avkastning på det du har stående på sparekontoene dine. Dermed kan du ha utsikter til bedre avkastning for lavere risiko.
– Med høyere renter blir en god sparekonto et reelt sparealternativ med tanke på avkastning. Det er særlig aktuelt for penger du skal bruke på kort sikt, da de ikke vil være utsatt for samme svingninger som markedet ellers, sier Haugdahl.
Hold på den langsiktige sparestrategien
Penger du har plassert i markedet, som for eksempel globale indeksfond, vil i liten grad påvirkes av en renteøkning, men vil være utsatt for opp- og nedgangene i markedet. For å kunne tjene på økte renter, bør du ha penger i produkter hvor renta styrer avkastningen. Ifølge spare- og investeringsrådgiver Haugdahl er det imidlertid ikke dermed sagt at du skal flytte alle sparepengene dine over på en bankkonto:
– På generelt grunnlag vil jeg råde folk til å holde seg til den sparestrategien de har lagt og ikke flytte penger basert på bevegelser i markedet eller renta, men det finnes selvsagt unntak. Om du har kortsiktige sparemål, kan det hjelpe deg å nå disse raskere om du setter mer penger i produkter som gir høyere avkastning, sier Haugdahl.
Det er ikke bare innskudd på kontoer som vil påvirkes positivt av høyere rente. Rente- og obligasjonsfond i ulike varianter kan gi god uttelling for sparingen i tider med økt rente.
Fordel sparingen
Ifølge spare- og investeringsrådgiveren har penger plassert i markedet historisk sett alltid gitt bedre avkastning over tid. Om du velger å flytte penger fra fond og aksjer til konto, bør det bare gjelde den delen av sparingen din som skal hjelpe deg å oppnå dine kortsiktige mål.
– Om du flytter penger fra et fond over på en konto, fraskriver du deg mulighetene til langsiktig gevinst til fordel for kortsiktig sparing med grei avkastning og lavere risiko. Det er ikke noe du bør gjøre med alle sparepengene dine, kun for den delen du har tenkt å realisere innen ett til tre år, sier spare- og investeringsrådgiveren.
Det kan med andre ord være et godt tidspunkt å jobbe mot å realisere drømmeferien til neste år, bygge en mer solid buffer eller gjøre et større innkjøp som krever litt mer penger.
– Det er imidlertid viktig å huske at inflasjon fortsatt spiser av kjøpekraften, så langsiktig sparing i fond er fortsatt viktig, sier Haugdahl.
Gode fondsalternativ
I perioder med høy rente kan både obligasjonsfond og andre typer rentefond være gode alternativ til deler av fondssparingen din. Dette er fondstyper som i all hovedsak er noe mindre utsatt for markedssvingninger enn indeksfond, samtidig som de vil kunne gi adskillig høyere avkastning enn en konto, særlig i perioder hvor renta er høy:
– Ved å plassere penger i et rentefond, gir du lån til en stat, kommune, eller bedrift, ut fra hvilken type rentefond du velger. Siden du i praksis er lånegiver, vil du også nyte godt av økte renter, sier Haugdahl.
Den erfarne rådgiveren anbefaler alle som vurderer denne typen fond, å sette seg inn i mulige fordeler, og ikke minst risiko, ved denne typen produkter, før de eventuelt velger å plassere penger.
– Er du i tvil om hva et spareprodukt innebærer av risiko og mulig gevinst, bør du snakke med en rådgiver. Det er derfor vi er her, sier Haugdahl.
Øke sparesum og bygge buffer
Ifølge sparerådgiveren bør du se om du kan finne rom i økonomien for å øke den totale sparingen for de pengene du har tenkt å spare kortsiktig, fremfor å flytte på de pengene du allerede har spart, eller har faste trekk på.
– Jeg skjønner at økte renter vil gjøre det vanskeligere for de aller fleste med boliglån å spare mer, eller kanskje å spare i det hele tatt. Når det er sagt, er det å foretrekke å spare mer, og heller sette inn de ekstra pengene mot kortsiktige mål, fremfor å omdisponere de midlene du allerede har spart. Om du har rom for det i økonomien, er en oppjustering av renta en gylden mulighet til å få mer igjen for den kortsiktige sparingen, sier Haugdahl.
