Så mye dyrere kan boliglånet ditt bli i 2023

Nordmenn er i verdenstoppen i gjeld. Dersom ekspertenes prognoser, med ytterligere tre varslede renteøkninger innen utgangen av året slår inn, vil mange boligeiere tvinges til å ta nye grep for å overleve økonomisk. 

- Du bør først gå gjennom privatøkonomien din og se på hvor i utgiftene du kan kutte. Her må mange gjøre større justeringer i økonomien sin og redusere forbruket generelt, sier Nordeas forbrukerøkonom Derya Incedursun. 

Disse gruppene vil rammes hardest 

Siden september 2021 har Norges Bank satt opp styringsrenten et tosifret antall ganger, noe som igjen har ført til at bankene har hatt renteoppgang for sine boliglån. Incedursun sier følgende grupper vil rammes hardest av de forventede renteøkningene:  

• store boliglån og lite økonomisk fleksibilitet  

• høy gjeld i forhold til inntekt 

• husholdninger med lav inntekt med gjeld 

• småbarnsfamilier med gjeld 

• minstepensjonister og uføretrygdede med gjeld 

– Hva kan gjøres for å spare penger til enda trangere tider?  

– Kostnader til mat, transport, abonnementer, fritidsaktiviteter, reiser, shopping, restauranter er utgifter som kan enkelt kan kuttes. Mat er en nødvendighet, og når jeg sier kutt kostnader til mat så tenker jeg på følgende: handle smart og handle på tilbud, planlegg måltider og bruk matrestene, spis hjemmelaget, sier forbrukerøkonomen.  

3 eller 6 millioner i lån? Så mye dyrere kan det bli

Incedursun har satt opp to regnestykker som viser hvordan utfallet kan bli dersom du har boliglån på 3 eller 6 millioner kroner. Det er tatt utgangspunkt i at låntager har annuitetslån som er den vanligste låneformen for privatpersoner i Norge. 

Boliglån 3 millioner 

År                   Nominell rente             Månedlig terminbeløp           Årlige utgifter 

Juni 2023         4,25%                   16 317 kr                           195 804 kr 

Des. 2023         5,00%                   17 603 kr                           211 236 kr 

– Med 0,75 prosentpoeng høyere rente vil årlige utgifter øke med 15 432 kroner. Det månedlige terminbeløpet vil øke med 1 286 kroner. Hadde terminbeløpet endret seg tilsvarende endringene i renten, ville årlige utgifter økt med 22 500 kroner, sier Incedursun.                    

Boliglån 6 millioner 

År              Nominell rente             Månedlig terminbeløp       Årlige utgifter 

Juni 2023         4,25%                              32 569 kr                             390 828 kr 

Des. 2023         5,00%                              35 140 kr                             421 680 kr 

– Med 0,75 prosentpoeng høyere rente vil årlige utgifter øke med 30 858 kroner. Det månedlige terminbeløpet vil øke med 2 571 kroner. Hadde terminbeløpet endret seg tilsvarende endringene i renten, ville årlige utgifter økt med 45 000 kroner, sier Incedursun. 

Dette bør du gjøre

Forbrukerøkonomen mener boliglånskunder må forberede seg på at rentenivået kan holde seg høyt i årene som kommer.  

– Derfor er det alltid lurt å budsjettere og planlegge økonomien basert på en høyere rente for å sikre økonomisk stabilitet. 

– Hva med avdragsfrihet for de som har den muligheten? 

– Avdragsfrihet kan komme godt med i perioder med økonomiske utfordringer, for eksempel ved arbeidsledighet eller sykdom, men man bør være forsiktig med å bruke avdragsfrihet som en permanent løsning. Dette kan føre til at lånet varer lenger og øker den totale kostnaden over tid, og at de økonomiske utfordringene er raskt tilbake etter at perioden med avdragsfrihet er over.