Ifølge sparerådgiveren er fond en gave som kan bidra til å bygge økonomisk trygghet og oppnå langsiktige mål:
– Det fine med fondssparing er at tiden jobber for deg. Jo lengre pengene står i markedet, jo mer får de muligheten til å vokse. Derfor er det en utmerket gave å gi til barn som har alle sine behov dekket nå, men som en dag trenger startkapital til å stå på egne bein, sier Ragnhild Haugdahl, sparerådgiver i Nordea.
En gave som gir mening
Det er altså den gruppen som antageligvis ønsker seg det minst, som vil nyte best av å få fond i gave. I hvert fall på sikt. Haugdahl ser poenget med at det kanskje ikke er den gaven husets yngste drømmer om å finne under treet på juleaften:
– Fond er kanskje ikke nødvendigvis det ungene ønsker seg, men det er til gjengjeld noe de kommer til å sette desto mer pris på etter hvert som både de og gaven vokser. Det er jo adskillig mer substansielt enn én eller annen leke de er ferdige med allerede før nyttårsaften. Jeg har fått flere henvendelser i det siste fra besteforeldre som ønsker å gi noe meningsfullt til barnebarna og lurer på hvordan de skal gå frem, sier Haugdahl.
Hun har imidlertid ingen problemer med å ta barnas perspektiv og har full forståelse for at det kan oppleves stusslig for en barneskoleelev å bare finne konvolutter og kort under treet. I så tilfelle har hun en løsning:
– Det er jo ikke slik at man nødvendigvis må sette hele julegavebudsjettet i fond, husk at selv små beløp kan vokse seg til betydelige summer over ti, femten eller tjue år, sier den erfarne sparerådgiveren.
Velg fond ut fra alder
Ifølge Haugdahl er det særlig to ting som er viktig å tenke på om man skal opprette en fondsavtale: risiko og tid. Her kan passer aksjefond spesielt godt for barn, fordi sparehorisonten er lang, dermed spres risikoen:
– Skal pengene stå i ti år eller mer, tåler du svingningene som følger med aksjefond. Mange som kjøper fond til barna går for et globalt indeksfond, fordi det gir bred spredning, gode utsikter til avkastning og lave kostnader. Gir du fond i gave til noen som er eldre, har du gjerne kortere tidshorisont. Dermed vil et kombinasjonsfond eller et rentefond, hvor både risiko og muligheter for avkastning er lavere, være et tryggere valg.
Haugdahl poengterer imidlertid at det viktigste ikke nødvendigvis er å finne det fondet som gir best avkastning i dag eller i morgen, men å komme i gang med å plasser penger i markedet, slik at du gir dem muligheten til å jobbe for deg:
– Historisk sett har det visst seg at det over tid alltid vil lønne seg å være i markedet, fremfor å ha pengene på en konto, sier sparerådgiveren.
Slik gir du fond i gave
Haugdahl sier det i all hovedsak er to måter å gi fond som gave på: Du kan enten opprette fondsavtalen i mottagers navn, eller så kan du opprette en spareavtale i ditt eget navn og overføre det til mottager på et senere tidspunkt:
– Mange besteforeldre velger å spare i eget navn og på den måten sikre at pengene går til et øremerket formål, gjerne bolig. Ved å beholde det i eget navn vil du også unngå at mottager risikerer å få avkortet lån og stipend den dagen de skal studere, eller at pengene blir satt under statsforvalterens kontroll, noe som vil skje om fondets verdi overstiger 2G.
Aksjesparekonto eller fondskonto
Noe du bør ta med i vurderingen, uansett om du oppretter avtalen i ditt eget, eller i mottagers navn, er ifølge Haugdahl, å opprette en aksjesparekonto (ASK) eller en Fondskonto. Det er en fleksible løsninger som gir flere muligheter:
– Om du vurderer å gi fond i gave, vil jeg anbefale å se nærmere på ASK eller Fondskonto. Begge har sine fordeler, litt ut fra hva du er ute etter, men kort fortalt gir disse løsningene deg muligheten til kjøpe og selge aksjer, uten å måtte betale skatt fortløpende. Dermed senker du terskelen for å flytte pengene til et annet fond om det skulle vise seg å være ønskelig, sier Haugdahl.
Hun anbefaler imidlertid å snakke med en rådgiver, som ikke bare vil kunne hjelpe deg å finne ut hvilken av de to kontoene som passer dine behov best, men også hjelpe deg å løse det praktiske ved å skulle gi fond som gave, eller svare på andre spørsmål du måtte ha.
– Jeg har vært med på at både foreldre og besteforeldre har gitt fond til noen som er myndige. Da settes fondet i mottagers navn, og et investeringsmøte er en del av gaven. Det tenker jeg kan gi en ekstra god start på sparereisen. Så ikke nøl med å kontakte en rådgiver og sette opp et møte, det er det vi er her for, sier Haugdahl.
