Å skaffe seg en mer romslig personlig økonomi burde i utgangspunktet være veldig enkelt. Du må rett og slett sørge for at det kommer mer penger inn på konto enn det som forsvinner ut av den samme kontoen. Men, å råde noen til «å bare bruke mindre penger», blir litt som å si til en person som ønsker å gå ned i vekt at det «bare er slanke seg». Det store spørsmålet er jo hvordan!
I håp om å få svarene vi trenger og kanskje noen nye strategier for å at lommeboka skal bli litt tjukkere, har vi snakket med Nordeas forbrukerøkonom og fremst ekspert på området, Derya Incedursun. Her er hennes fem tips til bedre privatøkonomi i 2025:
Skaff deg oversikt
– For det første handler det om å få oversikt over alle utgifter. Her tilbyr de fleste banker muligheten til å få en fullstendig oversikt over hvor du har brukt penger og hva du har brukt dem på. nett- og mobilbank er ikke noe unntak. Her kan du bryte ned utgiftene på et ganske detaljert nivå, som lar deg identifiser lekkasjeposter, sier Derya.
Om du ser at vinmonopolet og McDonalds er blant dine største utgiftsposter, er det jo en utmerket åpning til å slå tre fluer i et smekk hva nyttårsforsetter angår. I følge Derya koster de små kjøpene gjerne mer enn man skulle tro:
– Du vil kanskje få en aha-opplevelse over størrelsen de impulsive småkjøpene kan genere over tid. Kaffe fra kafeer og bakerier er en typisk lavthengende frukt man enkelt kan kutte i budsjettet.
Lag et budsjett og følg det
Ifølge Derya er det å lage et realistisk budsjett, kanskje noe av det viktigste du kan gjøre for å få kontroll på økonomien:
– Etter at du har skaffet deg oversikt over forbruket ditt, bør du sette opp et faktisk budsjett. De fleste av oss har allerede grei oversikt over hva som kommer inn, og prøver å tilpasse utgiftene til det. Men ved å sette opp et budsjett i et regneark, i nettbanken, eller i en budsjettapp, vil du ikke bare få en bedre og mer nøyaktig oversikt over forbruket ditt, du vil også kunne få en økt bevissthet rundt de valgene du tar. Sett av tid hver måned til å gå gjennom budsjettet og juster det gjerne etter behov – men hold deg til hovedmålene. Dette vil gjøre det adskillig lettere for deg å identifisere områder hvor du kan kutte utgifter, sier forbrukerøkonomen.
Kutt faste kostnader
At kostnader er faste betyr ikke at de ikke kan justeres. Ifølge Derya betaler de fleste av oss for én eller flere tjenester vi nesten ikke bruker:
– Et effektivt tiltak er å gå gjennom alle abonnementene dine, som strømmetjenester, betalte apper og medlemskap i treningsstudio, for å identifisere hva du faktisk bruker og trenger. Spør deg selv, hvilke tjenester kan du droppe og hvilke MÅ du ha? Var du for eksempel ikke på trening i hele fjor kan det være verdt å vurdere rimeligere alternativer for fysisk aktivitet– å jogge seg en tur koster ingenting, sier Derya, før hun gjør at poeng av at det også er mulighet for å kutte på utgiftene blant de tjenestene man faktisk bruker:
–Et viktig tips er at mange avtaler du har på tjenester som forsikring, mobilabonnement og lån ofte kan reforhandles. Selv om mange er klar over denne muligheten, er det ikke alltid man tar seg tid til å gjøre det. Ta en ringerunde, innhent tilbud fra ulike aktører og be dem matche tilbudene. Husk, at for de fleste vil de koste mer å miste deg som kunde enn å gi deg litt bedre vilkår. Om du synes dette er en vanskelig terskel å skulle tre over, kan du minne deg selv på at her kan det være betydelige beløp å spare.
Start en sparekonto for uforutsette utgifter
Uforutsette utgifter er nesten et litt misvisende uttrykk. For selv om vi ikke vet når de kommer og hvor store de er, kan vi med stor sikkerhet si de kommer før eller siden. På et tidspunkt kommer bilen din til å trenge service eller nye bremser, vaskemaskiner varer ikke evig og tannregulering til hustes tenåring kan potensielt koste relativt store summer.
– Det er jo få ting som er så dårlig for nattesøvnen som økonomisk stress og bekymringer, så om et av nyttårsforsettene dine er å få tilstrekkelig med søvn, anbefaler jeg deg å opprette en sparekonto for alle de utgiftene du ikke så komme. For de kommer før eller siden.
Her er rådet fra Derya å opprette et fast månedlig trekk og sette deg et mål for hvor mye du vil spare i løpet av året:
– For å få det økonomiske overskuddet du trenger for å spare, kan du for eksempel kutte i kjøp av klær, kjøpe varer som elektronikk og sportsutstyr brukt, og for all del styre unna store impulskjøp. Her kan du gi deg selv en 24-timers karantene. Finner du noe du bare MÅ ha, så vent et døgn hvor du spør deg selv om hvorfor det er så viktig at du gjennomfører dette kjøpet, hvorfor det må skje akkurat nå, hvilket behov det løser for deg, og sist men ikke minst; hva må du kutte for å få råd til det? Du kan også utfordre deg selv med "ingen-kjøp-måneder", hvor du velger en måned hvor du kun kjøper det absolutt nødvendige, som dagligvarer, sier Derya.
Kanskje du klarer å spare mer enn du hadde tenkt, i så fall anbefalerDerya kan man setter noe av sparepengene i et fond for potensielt høyere avkastning over tid. Om du sliter med å holde motivasjonen for sparing på topp, er det lov å unne seg selv noe litt ekstra med overskuddet:
– Det vil jo ikke gi den avkastningen du får av å sette pengene i et fond, men om alternativet er at du ikke sparer, er det helt klart bedre at du bruker et eventuelt overskudd på noe du har ønsket deg. Det viktigste er at klarer å opprettholde motivasjonen til å faktisk spare gjennom året, sier Derya.
Øk inntektene dine
Det sier seg selv – mer penger inn betyr romsligere økonomi. Siden de fleste av oss er vanlige lønnsmottagere, kan det å skulle øke inntekten føles som et litt håpløst råd. Det finnes imidlertid muligheter du kanskje ikke hadde tenkt på, både på jobb og privat.
- En måte å styrke sin posisjon i arbeidslivet på er å utvikle sin kompetanse, sier Derya. Ved å ta relevante kurs eller videreutdanning kan du bli mer verdifull for din arbeidsgiver og dermed styrke dine muligheter for høyere lønn eller forfremmelse. Det kan også åpne dører for nye stillinger med bedre betingelser. I mange tilfeller er arbeidsgivere villige til å dekke kostnadene for slik kompetanseutvikling, så det kan være verdt å diskutere dette med din leder. Det viser både initiativ og ønske om å vokse i jobben.
Om lønnsforhandlinger sier Derya at man bør forbered deg godt før lønnssamtaler. - Vis til konkrete resultater du har oppnådd og hvordan du bidrar til arbeidsplassen. Det er også viktig å kjenne til lønnsnivået for din stilling i bransjen.
En deltidsjobb eller frilansoppdrag kan gi en fin ekstrainntekt. Mange finner også måter å tjene penger på hobbyer eller ferdigheter de allerede har. Det kan være alt fra å selge hjemmelagde produkter til å holde kurs i noe man er god på.
- En annen mulighet er å leie ut ting du eier, men sjelden bruker, fortsetter Derya. Det kan være tilhengere, sportsutstyr, kanoer eller partytelt. Dette kan gi en ekstra inntekt uten at det krever mye tid .
