Er du en av dem som tenker at renters rente umulig kan påvirke sparekontoen din noe særlig? I så fall bør du lese denne saken. Renters rente er nemlig en av de mest potente mekanismene innen sparing.
Renters rente er verdens åttende underverk. Den som forstår den, tjener på den – den som ikke gjør det, betaler for den.
Selve prinsippet med at man får renter av renter, er enkelt nok å skjønne. Det som derimot ikke er like intuitivt, er hvor sterk effekten kan være. Man tenker kanskje at fem, seks eller sju prosent av rentene på et beskjedent sparebeløp, umulig kan bli særlig mye penger. Over tid vil det imidlertid kunne utgjøre betydelige summer. Ifølge sparerådgiver i Nordea, Ragnhild Therese Haugdahl, er det mange som lar seg overraske over hvor raskt pengene kan vokse når effekten først gjør seg gjeldende:
– Renters rente er på mange måter sparingens egen motor og en av tingene som gjør det gøy å spare. Til å begynne med vil effekten være ganske svak, men den vil akselerere ettersom tiden går. Gir du det nok tid, vil rentene overstige innskuddene. Det blir som en snøball som vokser raskere jo lengre du lar den rulle, forklarer Haugdahl.
Det er mulig Einstein tok litt hardt i da han omtalte renters rente som «verdens åttende underverk», men det er utvilsomt en sterk kraft. Renters rente-effekten er nemlig eksponentiell. Det vil si at hastigheten til veksten er proporsjonal med størrelsen selv, noe som resulterer i en stadig raskere økning over tid. Det kan høres komplisert ut, men er i realiteten ganske enkelt:
Si at du setter av 1 000 kroner per måned i fond og får i snitt en avkastning på 7 prosent i året. Til å begynne med vil utviklingen være svært beskjeden, men over en lang nok periode vil kurven skjære rett til værs. Den selvforsterkende effekten gjør at rentebeløpet etter hvert vil vokse raskere. Jo lengre du sparer, jo mer vil sparingen akselerere.
Den prikkede linjen viser hva du får hvis du bare satte inn 1 000 kroner per måned uten avkastning, mens den blå kurven viser spareverdi med renters rente. Etter 30 år vil det grunnleggende sparebeløpet ditt, som kun var 360 000, ha vokst seg til over en million uten at du gjorde annet enn å spare regelmessig. For å gjøre det enda tydeligere, kan vi si at du får renter på hver krone du setter inn i sparingen, men uten renters renter. Da vil regnestykket se slik ut:
Eksempel på 1 000 kr/mnd i 30 år (7 % årlig avkastning)
Ifølge Haugdahl råder det en del myter og feilaktige oppfatninger rundt sparing som bidrar til at folk ender opp med å ta uheldige valg for sparepengene sine:
– For det første er mange av den oppfatning av at man må spare store summer fra starten for å oppleve god avkastning, men det stemmer ikke – selv små beløp kan bli store over tid, som vi jo ser illustrert i denne grafen, sier Haugdahl, før hun poengterer viktigheten av å ha is i magen når man sparer langsiktig:
– En annen ting som kan ødelegge for renters rente-effekten, er å avbryte sparingen underveis. Vi ser for eksempel at mange trekker sparepengene sine ut av fond når børsen faller. Men, hvis du lar deg skremme av urolige tider og selger deg ut på vei ned, risikerer du å gå glipp av oppturene som gjerne kommer brått og plutselig. Det er så godt som umulig å «time» markedet. For å lykkes med en langsiktig spareplan bør man ha både is i magen og en god porsjon tålmodighet, slik at både rentene og deres renter kan jobbe for deg over tid.
Viktig informasjon
Denne artikkelen er kun for informasjonsformål og utgjør ikke finansiell rådgivning. Eksemplene er basert på historiske data og garanterer ikke fremtidig avkastning. Investeringer innebærer risiko, og verdien kan både øke og synke. Konsulter en kvalifisert finansiell rådgiver før du tar investeringsbeslutninger. Skatte- og juridiske konsekvenser bør også vurderes. Nevnte produkter er kun eksempler og ikke anbefalinger..