Sparing er mer enn bare å legge til side penger. Det handler også om å plassere dem på en måte som lar dem vokse, om å om å bruke dem smartere, og nesten like viktig – om å sove godt om natten, i trygg forvissning om at du har penger den dagen du virkelig trenger dem.
– Mange blir overrasket over hvor lite som ofte skal til for å dempe, eller fjerne stresset de kjenner på rundt egen økonomi, sier Sparerådgiver Ragnhild Haugdahl i Nordea.
Den erfarne sparerådgiveren har noen gode tips å ta med seg inn i romjula og det nye året. For det første finnes det noen muligheter for skattefradrag som kan være verdt å undersøke nærmere.
Få skattefradrag med BSU og IPS
Om du er 33 år eller yngre kan du sette inn opptil 27 500 kroner på BSU-konto i året. Det gir et skattefradrag på 2750 kroner. For å få skattefradrag for BSU-innskuddet, må pengene være satt inn senest 31. desember i inntektsåret. Haugdahl gjør imidlertid et poeng av at det er det er datoen pengene faktisk står på BSU-kontoen som teller, ikke når du overfører fra din vanlige konto.
– Jeg vil anbefale å være ute i god tid før nyttår, fordi bankens behandlingstid kan gjøre at en overføring 31. desember ikke registreres før 1. januar. Da mister du fradraget for det året du hadde planlagt, sier Haugdahl.
Individuell pensjonssparing (IPS) gir deg utsatt skatt på 22 prosent av sparebeløpet. Med dagens grense på 15.000 kroner får du utsatt skatt på 3.300 kroner. I år er siste frist for selve overføringen som gjøres fra nettbank til IPS-kontoen din, søndag 28. desember. Ifølge Haugdahl er IPS en god vane å etablere, særlig ettersom grensen for skattefradrag endres til for inntektsåret 2026.
– Grensen for IPS økes til 25.000 kroner neste år. Det betyr at beløpet for skattefradrag blir 5.500 kroner per år, det er jo en ikke helt ubetydelig sum, sier den erfarne sparerådgiveren.
Skaff deg oversikt og kutt kostnader
Uavhengig om du har mulighet til å spare i BSU eller penger å sette i IPS, er det en rekke andre grep du kan ta for en bedre økonomisk inngang til det nye året. For det første handler det om å skaffe seg oversikt, noe som er avgjørende når det kommer til økonomisk planlegging. Ifølge Haugdahl finnes det gode verktøy som gjør det både raskt og enkelt:
– Mange banker, Nordea inkludert, tilbyr ganske detaljert innsikt i hva du har brukt penger på i nett- og mobilbanken. Se på utgiftspostene dine og spør deg selv hvilke av de som kan trimmes. Om noen av postene er høyere enn du trodde de ville være, bør du gå inn og se nærmere på transaksjonene.
Ulike abonnementer som strømmetjenester, betalte apper som ikke er i bruk og små impulskjøp er blant de mest typiske lekkasjepostene. Det er ikke kjøpene som kommer til å knekke budsjettet ditt, men over tid blir det penger av det. Ifølge Haugdahl trenger du ikke droppe all kos og impulsivitet for å oppnå en positiv effekt. Selv små justeringer kan gjøre utslag når du tar tiden til hjelp.
– Om du klarer å sette til side bare litt av disse midlene, er jo dette penger du kan få avkastning av. Setter du de inn i et fond, kan selv små summer vokse seg store over tid, sier Haugdahl.
Lag et budsjett og følg det
Ifølge Haugdahl er det å lage et realistisk budsjett, noe av det viktigste du kan gjøre for å ta kontroll over økonomien din:
– Et realistisk budsjett vil ikke bare gi deg en bedre oversikt over forbruket ditt, det vil også gi en økt bevissthet rundt de valgene du tar i hverdagen, og gjøre det enklere å sette penger til side for sparing, sier Haugdahl.
Et annet godt tips fra sparerådgiveren er å sette seg konkrete mål for sparingen, noe hun mener kan øke sjansene dine for å lykkes betraktelig.
– Et konkret mål kan være en veldig god motivator når det kommer til sparing. Noen trenger en gulrot for å komme i gang, andre for å holde trykket oppe over tid. Uansett kan det kan være en fin måte å etablere en god vane på, sier Haugdahl.
Sett opp bufferkonto for uforutsette utgifter
Uforutsette utgifter er egentlig et litt misvisende uttrykk, for vi kan, med ganske stor sikkerhet, forutse at de kommer. Vi vet bare ikke når de kommer, eller hvor store de er. Med en bufferkonto er du forberedt den dagen det skjer. I mellomtiden kan du sove godt om natten.
– Det å sette opp en bufferkonto er ikke bare et smart trekk for privatøkonomien din. Det er også et av de grepene du kan ta, som gir den største og kanskje mest umiddelbare effekten, når det kommer til å dempe økonomisk stress og bekymringer, sier Haugdahl.
