Det å skulle spare en hel million til barna sine kan virke som et fjernt og uoverkommelig oppdrag. Derfor vil nok mange bli overrasket over hvor lite som faktisk skal til.
Et månedlig sparebeløp fra fødselen kan gi ungene både startkapitalen de trenger for å få boliglån, og faktisk gjøre dem til millionærer i tide før de skal forlate redet:
– Mange blir overrasket over hvor raskt pengene vokser når renters rente får virke.
Aune påpeker imidlertid at man slett ikke trenger å ha ambisjoner om å gjøre millionærer av ungene, for at det skal være hensiktsmessig å spare til dem:
– Vi skal ha respekt for at ikke alle har mulighet til spare til barna. Som småbarnsforeldra har man gjerne mange og høye utgifter allerede. Derfor er det viktig for meg å understreke at det er tid, ikke beløpene alene, som gjør den største forskjellen. Om du begynner sparingen fra barna er små, gir du rentes rente mange år på å jobbe for å få pengene til å vokse.
Sparing til barna er med andre ord et langsiktig prosjekt, derfor er det ifølge Aune er det viktig å komme i gang tidlig:
– Mange utsetter å starte sparingen i påvente av en mer romslig økonomi og går på den måten glipp av renters rente-effekten. Da er det bedre å begynne med små summer, som 100 eller kanskje bare 50 kroner i måneden, om det er alt du kan finne rom for i budsjettet ditt. Om du først har etablert en rutine med faste trekk, er det mye enklere å justere dette etterhvert, enn å skulle begynne fra scratch den dagen man føler man har råd. På den måten vil også kunne få en ekstra motivasjon av å se hvordan pengene har vokst.
En lang sparehorisont byr på muligheter til høy avkastning og lav risiko – i hvert fall historisk sett. For her det viktig å understreke at historisk avkastning ikke gir noen garantier for fremtidig avkastning. Ifølge Aune vil ulike scenarioer gi ulike spareprofiler. Igjen er tid en avgjørende faktor:
– Med en sparehorisont på hele 18 år, ville jeg helt klart anbefalt å sette pengene i aksjefond. Over så lang tid tar man bort mye av risikoen for at pengene skal tape seg i verdi som følge av svingninger i markedet. Historisk sett har aksjemarkedet vært en soleklar vinner med tanke på avkastning, men det er klart – helt risikofritt er det ikke. Om det er viktigere for deg at pengene er helt trygge, enn at de vokser, er andre spreprodukter, som for eksempel høyrentekonto, en bedre løsning for deg, sier Aune.
Aune påpeker at uansett hvilken spareform du velger, bør du sette deg godt inn reglene for sparing i barnas navn. Her er det nemlig ikke så rett fram som man kanskje skulle tro:
– Foreldre med planer om å spare til barna sine, bør i de aller fleste tilfeller gjøre dette i eget navn, ikke i barnets. Om sparebeløpet overstiger en viss sum, risikerer man at barnet får redusert stipend eller studielån. I verste fall risikerer man at Statsforvalteren tar kontroll over midlene.
For å illustrere hvor mye du må spare til barna dine for å nå 1 million, har vi satt opp noen eksempler med utgangspunkt i Fondet Nordea Norge Verdi. Tallene er basert på historiske tall for de siste ti årene og gir ingen garanti for fremtidig avkastning. Beløpene er justert for inflasjon. *
| Sparetid | Forventet avkastning | Sparebeløp per mnd. | Spart etter 18 år |
| 18 år | 13,45% | 50 | 33 569 |
| 18 år | 13,45% | 100 | 67 139 |
| 18 år | 13,45% | 200 | 134 277 |
| 18 år | 13,45% | 500 | 335 693 |
| 18 år | 13,45% | 1000 | 671385 |
| 18 år | 13,45% | 1500 | 1 007 079 kr |
Ved å spare 1500 kroner i måneden, vil du kunne oppnå målet om å ha spart 1 million kroner etter 18 år. Samtidig kan vi lese ut fra tabellen at selv et beløp på bare 50 kroner i måneden vil kunne gi pen sum etter 18 år.
Økonomisk trygghet handler ikke bare om penger eller kunne kjøpe sin første bolig. Forskning viser at økonomiske bekymringer bidrar til å svekke både mental og fysisk helse i befolkningen. Ved å planlegge fremover i tid, slik at du kan gi barna dine startkapital til voksenlivet, kan du med andre ord bidra til å gi dem bedre helse og mer frihet i de valgene livet byr på:
– Å spare til barna sine er å gi dem en form for omsorg som de vil kunne nyte godt av den dagen de skal stå på egne bein, uansett om det betyr at de har egenkapital til sin første bolig, har rom for å konsentrere seg om studier, eller bare trenger å kjøpe nye klær til sitt første jobbintervju, sier spare- og investeringsrådgiveren, før han avslutter med et råd:
– Husk at litt er bedre enn ingenting, tenk bare at så beskjedent beløp som 50 kroner i måneden, vil kunne bli mer enn 30 00 kroner over 18 år, sier Aune.
Her er fem konkrete råd fra spare - og investeringsrådgiver Benjamin Aune:
Praktiske hensyn for sparing til barn
*Denne artikkelen er kun for informasjonsformål og utgjør ikke finansiell rådgivning. Eksemplene er basert på historiske data og garanterer ikke fremtidig avkastning. Investeringer innebærer risiko, og verdien kan både øke og synke. Konsulter en kvalifisert finansiell rådgiver før du tar investeringsbeslutninger. Skatte- og juridiske konsekvenser bør også vurderes. Nevnte produkter er kun eksempler og ikke anbefalinger..