9 steg til boligdrømmen

Forbrukerøkonom Derya Incedursun gir deg sin guide til hvordan boligdrømmen kan bli en realitet.

Terskelen for å komme seg inn på boligmarkedet har knapt vært høyere og kravet til egenkapital er høyt. Her er mine tips til deg som går med en drøm om å kjøpe egen bolig.

1. Få oversikt

Det er mye som skjer i livet, og økonomien varierer avhengig av hvor i livet du er. For å bli mer bevisst på hva pengene dine går til, kan det være lurt å lage et budsjett. Det gir deg oversikt over forbruket ditt og kontroll på pengestrømmen. Ved å gjøre små endringer i forbruket kan du spare betydelige beløp i måneden. Det er først når du vet hva du bruker pengene dine på at sparepotensialet øker.

2. Kvitt deg med dyr gjeld

Det kan være smart å bli kvitt dyre lån som forbrukslån og kredittkortgjeld da disse lånene ofte har høy rente og kan ødelegge for sparingen din. Disse lånene kan også ødelegge boligdrømmen din, og vil ha en direkte innvirkning på hvor mye boliglån du får innvilget.

Boliglånsforskriften krever at samlet gjeld ikke kan overskride fem ganger inntekten din. Det inkluderer også annen gjeld som forbrukslån og kredittkortgjeld.

Dersom du har mye gjeld fra før, vil det bidra til at det blir vanskelig for deg å ta opp ytterligere lån. Når du fremover skal beregne hvor mye du har mulighet til å låne er det viktig å tenke på at forbrukslån, kjøpskreditt og kredittkort vil være med i regnestykket.

3. Reduser unødvendige kostnader

Reduser unødvendige utgifter og se hva du er avhengig av for å opprettholde minimum levestandard og hva du kan kutte ned på eller fjerne helt. Du kan for eksempel ha en shoppingfri periode, ikke handle på impuls, kutte ut overflødige strømmetjenester og abonnementer eller droppe lunsj og middager ute.

Dyre uvaner kan gjøre store utslag i økonomien, og du kan spare mange tusen kroner med en streng innstramning.

4. Mat er en stor utgiftspost

Lag deg en ukeplan og planlegg matinnkjøp. Det reduserer matsvinn og du sparer penger. Det finnes flere kontoer på Instagram som har inspirerende oppskrifter for billig og sunn mat. Og det finnes apper hvor restauranter og butikker gir bort overskuddsmat eller mat som holder på å gå ut av dato.

5. Kjøp brukt

Skal du ha møbler, hvitevarer, klær eller annet, kan du gå for gjenbruk. Du kan gjøre kupp på ting som ellers er dyrt å kjøpe nytt, og noe gis til og med bort gratis. Ved å kjøpe brukt sparer du også miljøet. Følg med på ulike markedsplasser og spør familie og venner om de har ting de ikke bruker som du kan få eller låne.

Du kan også tjene penger ved å selge ting du ikke trenger.

6. Dropp bilen

Bil er et pengesluk og det kan være lurt å droppe denne dersom du har mulighet til det. Bruk beina, kollektivtransport eller sykkel i stedet. Det finnes tjenester hvor du kan leie bil ved behov, både av nabo eller av et firma. Sjekk ut hva som finnes der du bor.

7. Automatisk sparing

Hvis du klarer å legge til side små beløp i dag, kan du i løpet av kort tid være ett steg nærmere drømmeboligen. Jo tidligere du kommer i gang, jo bedre.

De fleste banker tilbyr mikrosparing som betyr at du sparer litt hver gang du betaler med bankkortet ditt. Hver gang du betaler med kortet trekkes en avtalt sum fra din brukskonto til en valgt sparekonto. Det kan være når du handler i butikken eller betaler for tjenester. Du sparer lite men ofte og før du aner det har du klart å spare deg til store summer.

8. BSU er gunstig

Skal du kjøpe bolig krever boliglånsforskriften at du har en egenkapital på 15 prosent av hva boligen koster.

Er du 33 år eller yngre, har skattbar inntekt og skal kjøpe bolig i fremtiden, kan BSU være en smart spareform for deg.

Sparer du maksbeløpet på kr 25 000 i året, får du kr 5000 i skattefradrag hvert år. Totalt kan du spare kr 300 000, og du får en svært gunstig rente sammenlignet med sparing på vanlig bankkonto.

BSU-pengene er øremerket bolig og kan kun brukes til boligkjøp, kjøp av tomt og nedbetaling av boliglån.

Det kan være en god  idé  å sette opp et fast trekk for pengene du har tenkt å spare på BSU-kontoen. Hvis pengene overføres av seg selv, er det lettere enn om du selv må ta beslutningen om hvor mye du kan spare hver måned.

9. Sparing i fond

Har du fylt opp BSU-kontoen, kan du tenke på å spare i fond.

Hovedgrunnen til at man sparer i fond er muligheten for høyere avkastning enn i andre tradisjonelle spareformer, som for eksempel på bankkonto.

Historisk sett lønner sparing i fond seg ved langsiktig sparing. Jo høyere risiko du er villig til å ta og jo lenger du skal spare, jo større aksjeandel kan du velge. Skal du kjøpe bolig i nærmeste fremtid, for eksempel innen fem år, bør du ikke plassere sparepengene dine i fond.