Små justeringer kan gjøre stor forskjell
At du nærmer deg pensjonsalder betyr, ifølge Haugdahl, ikke nødvendigvis at du må gjøre store endringer på sparingen din. I de fleste tilfeller vil det holde å gjøre noen enkle justeringer ut fra når pengene faktisk skal brukes. Penger du ikke skal bruke på mange år, kan fortsatt ha godt av å stå investert. Dermed gir du dem muligheten til å jobbe for deg og gi adskillig bedre avkastning, enn på en konto.
– Når du omsider går ut i pensjon bruke pengene du har spart deg opp gjennom et langt arbeidsliv, er det ikke dermed sagt at må ta i fra dem muligheten til å fortsette å jobbe for deg, sier Haugdahl.
Selv om markedet historisk sett over tid, alltid har slått konto, når det kommer til avkastning, understreker Haugdahl at det ikke handler om å ta høy risiko for å maksimere avkastningen, men om å finne riktig balanse, ut fra alder.
– Del opp sparepengene dine. Noe bør stå trygt og være lett tilgjengelig. En god strategi er å dele utbetalingene opp i tre potter: en kortsiktig, en mellomlang og en lang pott, sier Haugdahl.
Finn risikoprofilen som passer deg
For å finne fordelingen i de ulike pottene bør du ifølge Haugdahl, begynne med å spørre deg selv om hva pengene skal brukes til og når. Om du vil bruke første del av pensjonisttilværelsen din på å reiser og opplevelser, vil det være naturlig å sette mye penger i den kortsiktige potten. Har du derimot planer om å sitte i kjøkkenvinduet og drikke kaffe, mens livet utenfor glir forbi, kan du fint beholde en større andel av den totalen i en mer langsiktig pott.
– Det er forståelig å bli mer forsiktig når man nærmer seg pensjon, men litt risiko, på riktig del av pengene, kan være det som gir deg mest trygghet på sikt, sier Haugdahl.
