Spesialtrente rådgivere hjelper renteredde kunder

15.desember 2021: Sentralbanken hever styringsrenten fra 0,25 til 0,5 prosent. Siden den gang har den økt i mange omganger, og det er fortsatt mer i vente. Kombinert med høye strømpriser, rekorddyr mat og økte drivstoffpriser, har de fleste nordmenn virkelig måttet stramme inn livreima.

- Vi skjønte at det ville komme mange spørsmål fra kunder da meldingen fra Norges Bank gikk ut. Heldigvis ble det umiddelbart tatt grep som har hjulpet både oss og kundene våre, sier banksjef Eirik Marius Folgerø. Han fikk jobben med både å etablere og lede rådgiverteamet.

- Dette er rutinerte rådgivere med spisskompetanse innenfor alle områder banken leverer på. De sitter fordelt over hele Norge, og møtes daglig for erfaringsutveksling så alle alltid er oppdatert, forklarer han.

- Skal ha det bedre etter å ha pratet med oss

I 2022 snakket de 12 rådgiverne med mer enn 13.000 kunder. Antallet øker for hver måned.

Rådgiver Tone Lunndal er en av dem som daglig er i kontakt med Nordea-kunder som av ulike grunner er bekymret for egen økonomi. I løpet av en uke gjennomfører hun opp mot 50 samtaler.

- Jeg setter av den tiden det tar, men som regel tar det mellom 10 og 60 minutter per prat. Noen trenger kun en kort samtale mens andre vil ha en full gjennomgang av økonomien sin. Målet er at kunden skal ha det bedre etter de har snakket med oss, sier hun.

Fra pruting til rådgivning

Ifølge Lunndal har henvendelsene til renteteamet forandret seg i takt med renteøkningene. 

- I starten opplevde vi i større grad at de kom fra kunder som ville prute på renta de hadde, gjerne sammenlignet med de billigste selvbetjente bankene. Men stadig stigende konsumpris på toppen av økte boliglånsrenter har skapt usikkerhet blant mange norske husholdninger. De merker at utgiftene har økt mer enn inntektene, noe som fører til at kundene vil ha rådgivning.

- Hvem ringer inn og hva konkret spør de om?

- Kundene som nå ringer er de som normalt ikke tar så mye kontakt med oss. Det er i større grad de yngste og de eldste som er bekymret for egen økonomi. Spesielt førstegangskjøperne som ikke har vært i en lignende situasjon før, merker vi er mer bekymret. I tillegg er det en del eneforsørgere og store barnefamilier som tar kontakt. Dette er ikke overraskende fordi disse gruppene opplever de største endringene i privatøkonomien når alt blir dyrere, sier Lunndal. 

Avdragsfrihet og helt andre løsninger

Siv Grete Bjerka jobber også som rådgiver i Nordeas renteteam. Hun forteller at mange kunders første tanke er at avdragsfrihet er løsningen.

- For de som har et boliglån som utgjør maks 60 prosent av boligverdien kan dette være en løsning. Men etter en god gjennomgang av økonomien og personlig rådgivning, ser kundene veldig ofte at det er enda bedre og mer langsiktige løsninger som er det riktige for dem.

- Hvordan jobber du for å finne de beste løsningene for hver enkelt kunde?

- Jeg starter alle samtaler med å kartlegge kundens utfordringer. Deretter prøver jeg å hjelpe dem å lage et økonomisk system som gjør at de er rustet for trangere tider.

Hvordan gjør man det?

- For alle som får innvilget og ønsker avdragsfrihet prøver jeg å finne ut hvorfor de trenger det, og hvordan de på en smartest mulig måte kan bruke pengene de sparer i perioden. Ellers handler det i stor grad om å se på produktene og hvordan kundene har bygd opp økonomien sin.

Buffer, boligtakst og refinansiering

Ifølge Bjerka ønsker mange av Nordeas kunder å endre måten de sparer på,  og stadig flere ser  viktigheten av å ha en bufferkonto i bakhånd. Andre viktige faktorer er lån som kan refinansieres, eller ny boligtakst som gir bedre betingelser på boliglånet.

En annen ting som ofte blir et tema i samtalene er kostnadene rundt forsikring.

- Mange kunder ønsker å få en god gjennomgang av dette for å sjekke at de er riktig forsikret og betaler det de skal. Summen av disse grepene kan spare kunden for store summer, sier rådgiveren.

Renterådgiverens viktigste råd

Bjerka gir følgende råd til de fleste boliglånskunder hun er i kontakt med:

-  Aldri bruk opp hele lønningen din hver måned. Når boliglån innvilges, er det lagt opp til at du skal tåle 3 prosentpoeng. Et råd jeg ofte gir kunder, er å sette av en buffer hver måned som tilsvarer noe av renteøkningen du skal kunne tåle å betjene. Vi hjelper deg gjerne med regnestykket.

Er du bekymret for eller ønsker å ta en prat om privatøkonomien din?