Osäkerheten i världen fortsätter. De senaste veckorna har oljepriset rusat med över 50 procent och sedan årsskiftet handlar det om en ökning på över 80 procent. Oljepriset handlas nu runt $100 per fat jämfört med 2022 då priserna var över $120 per fat.
Kriget i Mellanöstern är allvarligt och ingen vet hur länge de kommer att fortgå. Det vi kan vara säkra på är att ett högre oljepris förr eller senare spiller över på energi- och drivmedelspriser. Om det vill sig illa påverkas även inflationen och i sin tur styrräntan, vilket redan nu prisas in av räntehandlarna.
Det här leder oss till den fråga många brottas med just nu: Är det dags att binda sitt elpris eller bolåneräntan?
Historiskt: rörligt är billigare eftersom tryggheten har ett pris
I genomsnitt är det billigare över tid att välja rörligt elpris och rörlig ränta. Det beror på att de som erbjuder fasta priser alltid måste lägga på en ”försäkringspremie”, en kostnad för tryggheten de säljer. Den premien innebär att man långsiktigt ofta betalar lite mer för fast pris än för rörligt.
Men ekonomi är inte bara matematik det är även känslor, risk och trygghet.
Har du små marginaler i hushållsbudgeten kan det vara klokt att betala för just den tryggheten.
Om till exempel elpriserna blir som de var under 2022, så är det sannolikt lönsamt att binda elpriset men om priserna blir som de varit de senaste tre åren är det sannolikt billigare med rörligt elpris.
Eftersom det är mycket svårt att förutspå vad som kommer hända med elpriser kan det vara vettigare att ställa sig frågan: Skulle jag klara ett prisläge likt 2022 utan att det blir jobbigt ekonomiskt? Om svaret är nej, då kan det vara rätt läge att binda – även om det kanske blir dyrare över tid.
Som referens kan nämnas att under 2022 låg spotpriset för el på över 200 öre per kWh jämfört med priset under jan-feb i år då priset låg runt 100 öre och dagens pris på 55 öre per kWh (för elprisområde 3).
Samma resonemang gäller bolåneräntan
Terminshandeln för svenska statsobligationer pekar just nu mot att styrräntan kan höjas, eventuellt redan i år men med större sannolikhet under 2027.
Terminerna för mars 2027 pekar på en styrränta runt 2 procent, vilket är 0,25 procentenheter högre än idag.
Men, tajming på räntemarknaden är lika svårt som tajming på aktiemarknaden. Nästan ingen lyckas.
Det viktiga är därför inte att försöka gissa framtiden, utan att fråga sig: Hur mycket högre bolåneränta klarar min privatekonomi utan att det blir för tufft? Och hur mycket är jag villig att betala för trygghet?
Så landar du rätt beslut för dig
Här är tre konkreta frågor som hjälper dig framåt, både för elpris och ränta:
- Hur stora marginaler har jag i min ekonomi?
Klarar jag ett nytt 2022 eller kraftigt höjda elpriser och räntor?
- Hur viktigt är trygghet för mig?
Är jag okej med svängningar? Eller vill jag veta exakt vad jag ska betala?
- Hur länge ska jag bo kvar i huset/ha samma elanvändning?
Längre bindningstid kräver mer stabila framtidsplaner.
Slutsats
Att binda priset, för el eller ränta, är i grunden ett sätt att köpa trygghet.
Och i en värld där oljepriserna varierar kraftigt från dag till dag, geopolitiska risker ökar och inflationen kan ta fart kan det vara rationellt att vilja försäkra sin ekonomi.
Men det smartaste beslutet är inte baserat på vad du tror marknaden kommer göra.
Det är baserat på vad du klarar av att hantera.
